房贷搬家须检视额度、利率、违约金

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房贷搬家须检视额度、利率、违约金

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【大纪元11月19日讯】〔自由时报记者李靓慧／台北报导〕央行持续降息下，银行一年期定储利率已降至近2.2%，但房贷利率调降速度较慢，让许多房贷户考虑房贷搬家，但银行提醒，办理房贷搬家前，务必检视房贷额度、利率及违约金三个项目，谨慎思考是否适合办理转贷。

央行陆续降息后，定存族利息收入大幅缩减，以台湾银行为例，一年期定储利率仅剩2.195%，房贷族的房贷利率，调降的速度却不如存款利率，让部分高利房贷族，开始思考办理转贷的可能性。不过，银行业者提醒，想要办理转贷的房贷族，得先从三个角度思考，自己的房贷是否适合搬家，上海银行指出，许多选择“前低后高”的房贷户，如果房贷还适用前二段低利条件，就不必急着搬家，除非是已到了第三段利率，且现行利率又超过3%，才具转贷的利基。

其次，还得考虑申贷额度的变化。过去因为房地产市场前景看好，银行给予房贷户的额度，多高达八、九成，但近年来因景气不佳、房地产议价空间加大，银行愿意给的房贷成数，一般已经降至七、八成。

换言之，如果房贷户先前动用了较长的宽限期，导致本金清偿比例有限，现在申请转贷，接手的银行未必愿意给予相同的贷款成数，也就代表房贷户必须额外准备一笔自备款，如果手中没有足够的现金，也无法办理转贷。

其次，转贷前还得留意“违约金”的问题，看看是否会因为提前清偿，必须缴交违约金，额外增加房贷负担。

银行业者提醒，在不景气的年代，银行愈是希望留住信用良好的客户，因此，房贷户若能维持良好信用，就具有较大的谈判优势，不妨试着向银行争取调降利率，除非利率偏高又无法降息，才考虑房贷搬家。