【大纪元8月30日讯】亲友年事渐增，该如何好好照料他们﹖是有医疗保健计划，但当需要长期护理时，如何才能负担得起﹖当体力、精神和财务状况都虽着年龄的增长而日渐衰退时，如何趁还健康的时候未雨绸缪，早做打算﹖
在纽约，通常在护理机构的平均费用高达每月12,000美金，而在家护理的费用约每月平均3,000美金。不幸的是，传统的健康保险，不论它是联邦医疗保险(Medicare)、附加的保险(Medigap)，还是管理式医护(Managed care)，在家中护理或者护理机构的医疗健保费用，这几类保险只承担费用的有限部分。
晴天防雨天 早定保护伞
面对这样的医疗保险现实情况，加上护理机构和上门看护的高额费用，财务规划和资产保护的概念就变得至关重要。为老年人的权利而呼吁的人，包括许多耆老法律师，都建议老人们和他们的家属要配合医疗补助计划(Medicaid Planning)，计划如何保护资产。
医疗补助(Medicaid)的规则繁琐，因人而异，量体裁衣式的计划非常必要。财产保护计划是越早做越好，特别是要做在某种医疗保险危机发生之前。
医疗补助(Medicaid)
医疗补助(Medicaid，俗称“白卡”)，是由联邦和州政府联合提供的医疗保健计划，它旨在为低收入者、有残疾者和老年人提供长期护理，或助其应付不虞之祸。
什么样的人有资格申请，取决于其收入水平和能有的生活经济来源。2008年，有资格获得“白卡”者的资产上限为个人收入不超过13,050美金(夫妇收入不超过19,200美金)，房屋不能超过750,000美金，而汽车则不在此列。
资产超过以上限额者，他们的多余部分必须要花掉，否则就会失去申请“白卡”的资格。在纽约，月收入被限制在不超过725美金。
家庭护理(Home Care)和进驻护理机构(Nursing Home)
目前，纽约州为“白卡”持有者提供家庭护理。申请社区型的家庭护理“白卡”者可于转移资产一月后，便有资格享受家庭护理。
要想申请进一护理机构(Nursing Facility)，医疗补助会审查该家庭过去5年的财务状况。目的是看其资产转让情况。如果在此5年中有资产转让记录，那么在相当的期限内，将无法享受医疗补助，这就是所谓的“回溯期”(Look Back Period)。此期限的长短取决于已转让资产的数额。转让的数额越大，要等待批准的时间就越长。
资产转让何时为妥
也就是说，家属的目标应该是尽早做医疗补助计划，以免当需要医疗补助时，受“回溯期”之限。此时，最好去请教一位耆老法律师，他/她会帮助您选择一有利的时机，既能申请到福利，又不必太早去做资产转赠。
为将来的医护作计划时，医疗补助可以起到重要的作用。通过咨询耆老法律师，他们可以既帮助保护您家庭辛苦累积的财产，又能得到保证长期护理。在下一期的专题里，我将继续为您介绍什么是耆老法律师，以及如何选择一位适合您的耆老法律师。
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杨佩玲律师简历﹕杨佩玲(Pauline Yeung-Ha)律师毕业于圣约翰大学法学院，纽约新州两地执业，为GRIMALDI & YEUNG LLP律师事务所的合伙人，是纽约州少有的耆老法专业律师，专精耆老法与残疾人保障法，重点受理与政府福利相关的领域的案例，如联邦医疗保险 (Medicare，“红蓝卡”)、低收入医疗补助计划(Medicaid，“白卡”)、健康法、信托、遗嘱和遗产。(http://www.dajiyuan.com)
