【大纪元12月16日讯】（大纪元记者李熙、特约记者梁欣采访报导）大陆民营中小企业向银行融资不易，房地产业者却可以重复地向银行贷款，每转贷一次，额度就会垫高30%，这其中25%是投资者的利得，5%是银行员的回扣，这成了大陆银行业的潜规则。金融成本成了房价的大头，银行资金大量投入房地产，恐将把房地产推向泡沫。
房贷层层加值银行风险高
在大陆有能力的房地产业者，是不需要用自有资金来买房的，业者只要找银行业务员配合，甚至可以取得0首付款，一年到期后换个名义转贷，再增值30%向银行贷款，一套房可以重复贷款多次。银行业务员用银行资金换取个人的回扣，而不关心银行是不是因此受到资金亏损。像这样的问题，在自由经济国家是不可能发生的。
中国经济专家程晓农接受记者采访时表示，银行贷款的过程中必须考虑到市场的价格波动、自然折旧和耗损，不太可能出现层层加值的现象，这是一种欺诈行为。因为层层加值实际上是银行骗银行。在中国金融体系里，银行业务员收取的回扣还要层层往上分，他们在合伙欺骗银行，加上这个银行是国有的，那么就等于合伙欺骗国家，因为只有骗才能赚钱。
程晓农指出，这对银行而言是陷阱，对客户而言是用银行的钱，在大陆有句话叫“空手套白狼”，意思是说，他根本不要个人资金，连首付百分之五都可以不要，而且直接就用银行的钱，买了房子转卖出去。
一年到期，房子还没卖出去，行员会要他找个人头过户重新办贷款，额度再往上加30%。第一处房子本身在短短的一年内被这样炒作的话，那对第二家银行贷款而言那是非常高的风险，这个房子本身的价值，显然被高估了。
坏帐率过高引起世界关注
他说，中国大陆的银行过去有一个引起世界各国注意的现象，就是叫做坏帐率过高，过去曾经出现4分之1的贷款都是坏帐，现在中国4大国有银行还有2万亿坏帐，这么多坏帐是会危及到整个金融系统的安全。如果是在自由经济国家这样的银行早就倒闭了，但中国大陆这样的银行不会倒闭，因为它是国有的。
程晓农还说，中国的中央银行有一个特别的小组，全世界中央银行都没有这样的有个小组，叫做金融危机应急防范小组，这个小组曾经拟定过一系列如何防范金融危机的方案。应急小组的方案当中有这么一条，一旦银行当中发生集提，存款户要去提现款，而银行没有足够的钱应付的话，那么他们的方案是把门一关把机关枪架起来，这个是共产党国家特有的应付金融危机的办法。
政府和银行一起制造泡沫
不让提款，这是剥夺老百姓的金融资产，各种手法最后只会有一种结果就是金融体系陷于瘫痪。中国大陆是只有国有银行，如果国有银行因为集提而禁止提存，那么结果就是整个银行体系瘫痪，金融体系就名存实亡，那整个经济活动就基本停止了，那样的话在这个现代社会我们可以看到大概结果和这个政府垮台已经相距不远了。
如果大陆真的出现了银行危机，那么台商和任何国家的企业以及大陆所有的企业都会瘫痪，这个社会就处于崩溃状态。这种描述只是一种推测，问题是现在中国大陆金融业运作正在把整个银行运作还有整个金融系统运作推向这样一个危险状态。
程晓农表示，实际上从长期来看中国大陆有人做这样的评价，说中国大陆的房地产泡沫是地方政府和银行分赃合谋，一起制造这个大泡沫，这个泡沫迟早一天会破灭。在中国几乎所有的银行都在参与制造泡沫，当然还有很复杂的原因，但这对生活在自由经济国家的人们来说，都是很难理解中国大陆的黑暗究竟是什么状态。
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