晨星选出最佳和最差529教育储蓄计划

【大纪元4月29日讯】（大纪元记者李天宇编译）美国知名的投资及共同基金（mutual fund）资讯公司晨星（Morningstar）4月23日发表了其年度529教育储蓄计划调查报告，总结了去年表现最佳和最差的529教育储蓄计划及管理公司名单。

晨星公司年度报告的作者布朗（Greg Brown）总结导，不幸的是，去年绝大多数529投资基金都遭遇损失。一些储蓄计划在学生即将进入大学前，还选择了高风险的投资组合，而另一些则因投资面太窄，都遭到较大损失。

布朗特地点名管理5个州的9个教育储蓄计划的凯万资产管理（Oppenheimer Fund）称为2008年表现最差的管理者。其旗下的凯万核心债券基金（Oppenheimer Core Bond）为其管理的教育储蓄计划中的主要债券投资选择。但由于基金的管理者将赌注押在非政府抵押贷款，受到商业抵押贷款中衍生投资损失的放大，2008年损失了35%。凯万基金管理的另两个固定收益基金凯万有限期政府债券基金（Oppenheimer Limited-Term Government）和凯万美国政府债券基金（Oppenheimer U.S. Government），当政府债券的价格在信贷危机之际大涨的情况下，也因押注类似的高风险金融商品而赔钱。

在最差的529计划中，还包括所谓的新泽西最佳529大学储蓄计划（New Jersey Best 529 College Savings Plan）。布朗将其失败的原因归咎于“过度的根据年龄而定的冒险投资组合却缺乏灵活性”、高于一般的收费及只提供两个单独基金投资选择。同时新泽西居民不能对529投资减免收入税也使得参与该计划更加昂贵。

2008年，为新生儿~8岁幼儿设计的投资组合，在2009年3月截至的一年中损失高达36%。新州居民应该考虑放弃这一计划，选择其他更多样化的储蓄计划。

以下是晨星报告根据对投资组合评估、收费、投资多样化、资产分配和灵活性等方面评估而得到五个最佳和最差的529计划名单。晨星公司解释称，排名没有先后，但通常是把新的计划排在前面。今年有两个新计划被评为最佳，另三个新计划却属于最差。