八成六人遭减薪冻薪 欠款反增加

收入降 港人欠更多信用卡款

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【大纪元9月29日讯】(大纪元记者吴雪儿香港报导)去年全球经历金融海啸,香港也难免受到波及,据香港大学民意研究计划指出,八成六港人于今年上半年曾遭减薪或冻薪。金管局最新数字显示,香港2009年第二季信用卡撇账额较去年同期大幅飊升61%,情况严重。经历低迷加不善理财,欠卡数(信用卡签账款项)成了很多港人的生活包袱。港大民意研究计划总监钟庭耀博士认为,信用卡鼓励消费,理财不善容易入不敷支,因此,越早认识健康理财哲学有助避免债务缠身。有专家建议欠卡数人士可因应个人财务状况,选择合适信贷服务,将高息卡数转为可控制的个人贷款计划,摆脱卡数缠身的恶梦。

对未来经济状况感悲观

香港大学民意研究计划于今年7月至8月期间进行问卷调查,了解港人卡数欠款及清还卡数情况的最新趋势。调查结果显示,在全球金融海啸下,港人收入深受影响。八成六港人于今年上半年曾遭减薪或冻薪,一成一受访者被解雇或被逼放无薪假期。三成六受访者则预计自己今年收入将较去年减少,平均减幅估计可能高达16%,显示港人对未来经济状况感到悲观。

有关使用信用卡情况方面,受访者近半年平均拥有2.4张信用卡(2008年调查结果为最多曾拥有3.5张),每月平均信用卡消费额为5,531元(2008年调查结果为7,164元),占港人个人入息中位数五成二。

减消费 受高息卡数困扰

虽然受访市民近半年拥有信用卡数量及平均消费额均较高峰期有所下调,但部分人士欠卡数情况却有增无减。受访者当中,三成三表示不会清还所有卡数,其中三成三欠卡数人士更表示相对去年同期多欠卡数。面对收入减少,欠卡数人士即使已减少消费,但仍然未能清还卡数,深受高息卡数困扰,情况令人担忧。

在处理卡数方面,最多受访者认同结余转户计划能最有效处理卡数。然而在欠卡数人士当中,仍有六成四人士会选择“还得几多得几多”,六成一选择“支付最低还款额”等消极方法,以致迟迟未能清还卡数,泥足深陷。

金管局:未还卡数222亿

根据香港金融管理局最新数字,本港今年第二季约有1,221万个信用卡账户,应收账款总额高达707亿元,当中超过三成一(约222亿元)为未全数清还之结欠余额。更令人担忧的是,信用卡撇账额较去年同期大幅飊升61%,达8.15亿元,显示卡数结欠问题一触即发。
是次调查结果亦反映经济逆转下,部分拖欠卡数人士收入减少,加上信用卡利息高昂,即使受访者经已谨慎理财减少签账,仍然未能支付卡数结欠,以致债台高筑,生活深受影响。委托调查机构表示,即使已选用结余转户计划,但如还款安排未能配合个别申请人的需要,便会做成还款额过高及失去预算等后果。

建议预留一成流动资金

有关机构并提醒消费者在选择结余转户计划时,应先了解自己的还款能力,宜将还款额维持于每月收入的60%以下。同时计算自己的每月开支及预计未来数年的财务需要,如会否需要预留资金作将来进修或结婚之用。最后,建议预留收入的10%作流动资金,以备不时之需。
另外,申请人在接获财务机构批出的结余转户方案时,应检讨还款计划是否需要调整,如当还款额占收入比率过高时,便应减少每月还款额,好让自己还得较轻松。
是次调查共成功访问502位18岁或以上有使用信用卡的香港市民。

为填卡数终日徬徨

吴先生今年35岁,从02年到06年期间同时拥有6张信用卡,4年内累积的卡数达30万元,大部分是因为经营的生意亏损,加上结婚开支及理财不善。面对此起彼落的收费单,吴先生仿佛整天都为偿还卡数而慌张,生活压力很大。欠下大笔卡数,只有自己和太太知道,他都不敢告诉家人。夫妻俩很多时因为沉重压力而变得话很少。

开始时,吴先生按收费单交付最低还款额(min pay)以应付。随着经济变差,吴先生的薪水也下降了15%,即使支付最低缴费也很吃力。曾经试过,其中一张信用卡签了12万元,银行突然要求吴先生清还3万元卡数,因为银行重新评估他的情况,决定收紧他的信贷额,只能借9万元。吴先生顿感徬徨,最后向银行要求延长两星期才找数,他向朋友东借西凑才筹到所需数目,不过,也因此影响到其它卡数的归还安排。

吴先生本没想到申请破产,因为他认为自己所欠卡数不是天文数字。不过,他发现缴付信用卡最低还款额后,信用卡利息相当高,即使每月均有还款,但卡数几乎没有减少。

其后,吴先生向银行申请贷款,欲以纾缓卡数问题,但却只获批3万元,而且每月还款额亦未能根据吴先生的要求作出调整,结果加重其还款负担。当卡数问题日趋严重,吴先生曾向多间银行申请结余转户计划,却处处碰壁,估计是因为卡数实在太多,以致未能获得批核。

最后,吴先生透过朋友介绍,申请财务公司的个人化结余转户计划,将多笔卡数变成了一笔,分4年每月定额还款,除了知道卡数可以最终清还外,每月还有多一点的零用钱使用,人感到轻松多了。还有11月便可还清卡数的吴先生准备在清完卡数后和太太出外旅游,以补偿过去8年还卡数的压抑生活。 (http://www.dajiyuan.com)

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