【大紀元1月1日訊】(大紀元記者王嚴紐約報導)信用分數，是當你想貸款購房、再融資或獲得房屋淨值貸款時，貸款方及債權人非常重視的環節。根據FICO的信用評分系統，如果你想要得到最好的利率，信用評分應在760以上。
在目前的經濟狀況下，如果資金吃緊，有些房主可能正考慮如何使貸款更便宜–貸款修改計畫，暫緩付款，或短售等等是市場上普遍流行的做法。但是在看到這些做法可能帶來的現時收益外，還要考慮它們對你的信用分數可能帶來的影響。
據FICO評分系統，如果你遇到類似情形聽取如下建議：
貸款重組或短售
如果你選擇了貸款重組或短售(short sale)，會對你的信用分數產生一定的負面影響。但具體影響大小由很多因素決定。比如：貸款人如何報告此交易; 你的信用記錄中已有的負面記錄等。但貸款重組或短售造成的損失肯定比法拍或破產低得多。
建議：在選擇貸款重組或短售前，諮詢一下貸款銀行他們會怎麼報告給信用機構。如果你確實需要這麼做以減緩經濟壓力，那就盡快，不要顧慮隊信用分數的影響。因為信用記錄上的不良記錄七年後會消除。時間飛逝，行動越快越好。
多次申請貸款 多次被拒
如果你幾次被拒絕貸款，預計會得到一個小負數。這是信用評分模型顯示的查詢結果。拒絕過多可能表明短期內您正要積累大量的貸款，這被視為具風險行為。
建議：選擇貸款商的期限控制在14至30天內， FICO把在該期間內的所有貸款信用查詢算作一次詢問。如果超過這個期間，多個貸款機構查詢你的信用，就會有不好的影響。申請貸款時盡量親自去銀行，了解貸款人的要求和獲准的機會。如果貸款機構的標準太苛刻，就尋求一個更寬鬆的貸款機構。
申請次級貸款或可變利率貸款（ARM）
如果你的信用報告上有次級貸款或可變利率貸款（ARM），這對你的信用分數沒有任何影響。FICO系統並不關心你的貸款具體條款。只要你按時還款，或等到較低利率時再融資，信用分數不但不會減，還會增加。
通過信貸諮詢顧問獲得債務減免
如果你從信貸顧問獲得債務減免，肯定會對信用分數有負面影響。因為你沒有履行信貸協議的原有條款。同第1條，如果必要，就盡早行動，以早些擺脫信用檔案中的負面記錄。
建議：尋求可信的信貸顧問，最好是找有「Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies (AICCCA)」或「National Foundation for Credit Counseling (NFCC)」認證的顧問。對於住房問題，諮詢由「U.S. Department of Housing and Urban Affairs 」認證的顧問。
獲取「善意的貸款修正」（Goodwill correction）
如果你從貸款人獲得一個「善意的貸款修正」，預計會有利於你的信用分數。如果你只有一次付款延期，之後幾年再沒發生過，就可以讓貸款人刪除這一項不良記錄。
還貸準時 但其他帳單不按時付
只注意抵押貸款的還款記錄，其他帳單，比如醫療帳單，天然氣帳單，學生貸款等，不按時付，會對你的信用記錄產生很不好的影響。FICO只衡量你的償還歷史，而不會區分哪類重要哪類不重要。還債的時候，每一項都重要。
建議：一旦出現問題，及時與債權人溝通，尋找解決問題的方法，不要躲避問題，那樣實際會給以後增加煩惱。 (http://www.dajiyuan.com)
