【大紀元2014年04月04日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重 點在：尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家 共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請 函網路郵件：wealth.watchers.tx@gmail.com。】
讀者提出疑問(一)：多買進幾份人壽保險，10-20年後來轉售，是否和做餘壽保單投 資一樣？
保險和投資是兩種不同的財務運作。買人壽保險是在自己身亡後給遺族一筆錢，做餘 壽保單投資的目的是賺取投資回收來供給自己的需要。根據統計，賣人壽保險的人群 中，38%為了要來付老人院費用，20%為了要補貼生活費，20%為了要付大筆的醫藥費 。一般中上資產階級不須要轉賣人壽保險，除非為了理財，例如轉變資產性質或財務 計劃。完全不同的，做餘壽保單投資的投資人均屬中上資產階級，投資收入是增長資 產的主要途徑，選擇投資是必然運作。因為市場時好時壞，沒有人可100%預測；做餘 壽保單投資是來減低風險，鎖定一筆不受市場起落影響的回收。
讀者提出疑問(二)：在2014年及未來將有什麼新展望？
在保單供應上，我們預測在未來的12-15年美國的Baby-Boomer一代將從60歲階段轉移 到上75-85歲，這是一般人的退休儲蓄被用光或最需要錢來付醫療費用或養老院的時 期。同時，德州政府通過新法律，申請政府救濟福利者須出售人壽保單來付部份費用 。兩個主要因素指示保單來源將不斷增加。
在需求上，我們已經看到這個市場在過去24個月裏一個明顯的上揚。當股市的炒作熱 絡、風險隨之而升，尋求保障資本的需求也接踵而來。當然，有些追求短線利潤的會 退出這投資項目，然而這一項資產無疑地將繼續獎勵那些有耐心、有本錢、有長期能 耐的投資人。換句話說，投資者能有財力耐心等待至少5至10年期限，將享受可觀的 回報！壽險二手市場交易總匯雖然只佔傳統保險極小的比率，其開放和透明的方式受 到消費者和到投資者雙方的讚賞，將影響保險業，使其朝正確的方向邁進。
總體而言，利用專業管理的「餘壽保單投資基金」將帶領這投資市場的未來發展，利 用有效的資金管理策略來提高回收潛力。即使平均壽命延長，專業管理人士利用精算 程式及高度條件來做投資選擇，有效分散、減低須要加付保費的機率，都將大幅增加 保單投資回收潛力。去年十一月才截止的首創餘壽保單投資基金已經有兩張保單到期 ：分別於去年九月、十月購買的，投資總數雖然只有$7,970，將拿到回收總額$71,2 64！若算回收率，是790%以上！這基金總共有500張以上的保單，所以的投資人將依 照權利來分攤回收，不須擔憂股票市場如何翻騰！目前全球餘壽保單投資基金2014仍 接受資金，提供投資人一項真正能保障資產的工具！歡迎詢問。
致富投資服務項目包括協助客戶建立真正的安全網來避開市場風險，保障資產、設計 投資組合、追求投資回收！所有投資都經由信託公司管帳，有憑有據！我們在做法上 也有彈性，依客戶的財務 顩r和投資偏好來做建議。除了(一)退休金、長期性儲蓄投 資，例如401k, IRA/ROTH轉移(Roll Over)，(二)孩子的大學教育金(Education IRA/Coverdell)或以一般投資來存投，(三)遺產投資來存放未來將分給子孫們或慈善 機構的款項，公司的長期資金，例如未來發展基金(Fund for Future Development, Building/Equipment Purchase)，或法人信託監管下的資金，也都可考慮本投資項目。
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