【大紀元2014年07月07日訊】（大紀元記者鄒芸綜合報導）擁有好的信用記錄，在申請各類事物時通常無往不利，包括信用卡、貸款、公寓等。但要熟悉美國使用的信用評分系統是一項艱鉅的任務，新移民很容易糾纏在細枝末節中，而忽略了可能影響你全面瞭解信用評分的重要問題。
美國既是信用卡的發源地，也是個人信用評分體系最發達的國家之一。一般來講，美國人經常談到的「你的得分」，通常指的是你目前的FICO分數。FICO公司在1956年該公司創辦時的名字是Fair，Isaac and Company，後來在2003年改名為Fair Isaac Corporation，最後在2009年更改公司名和股票代號為FICO，沿用至今。
如果你從來沒有考慮過甚麼是信用評分、信用報告以及這兩者對你的生活將會有甚麼影響的話，請看看《今日美國》的理財專欄專家怎麼說。
1、每個人都有3個信用評分
當我們聽到朋友們在談論有關信用評分的話題時，通常都是一組數字。例如，「我的信用評分是700」或「有一個良好的信用評分是重要的」。事實上，你有3個信用分數。
原因是，FICO公司開發了3種不同的FICO評分系統，三種評分系統分別由美國的3大信用管理局益百利（Experian），環聯（TransUnion）和Equifax使用，評分系統的名稱也不同。
通常情況下，這三個分數是非常相似的，但如果其中一個分數比其它2個明顯低很多，這可能表明其中一個信用報告可能出錯。如果你發現自己遇到這種情況，一定要想辦法去找到信用評分差的原因並加以修正，否則將長期影響你的信用記錄。
FICO評分系統得出的信用分數範圍在300～850分之間。分數越高，說明客戶的信用風險越小。一般而言，750~850分是優等信用（Excellent）；660~749分是好（Good）；620~659分是普通信用（Fair）；350~619分是差（Poor）。每家評級機構的信用分數等級範圍可能略有不同。
2、信用報告和信用評分的關聯與差別
通常，「信用報告」和「信用評分」往往交替使用，導致人們忽視了兩者之間的區別。雖然信用報告和評分是相關聯的兩個東西，但卻不完全是一回事。
信用報告上面的資訊包括個人基本資料（社會保險號、出生日期、住址）、信用卡資料（開戶時間、每個月的付款狀況、額度等）、貸款記錄、信用記錄查詢（inquiry）等。它是你處理日常任何信用相關活動的詳細記錄，甚至包括活躍的和已經關閉的銀行賬戶，以往的破產、喪失抵押品贖回權的情況。
信用評分，只是信用報告中的一組數字。3大信用局權衡信用報告中每個項目的比重，從而得出不同的信用評分。但通常一個人的付款記錄和當前的信貸利用率是決定你的分數的兩個最重要的因素。
可以通過以下的幾個方法獲得較高的信用評分：
一、按時付款；
二、儘量不使用分期付款（installment loans）；
三、同一段時間內不要申請太多張信用卡；
四、不要同時擁有太多信用卡；
五、不要使用過高的信用額度。
3、除了獲得貸款，信用評分還會有甚麼影響？
信用評分會影響一個人的借貸能力。一個具有較高信用評分的人可能有資格獲得3.8%的年利率和為期30年的固定利率按揭，例如：借款30萬美元的貸款，每月可支付1,398美元。
相反，一個信用評分低的人，30萬美元的抵押貸款，可能要付出5.39%的年利率，每月要支出1,683元付款，等同於每月多付285美元，整個按揭總共多付102,600美元。
一般人認為，信用評分的一大用處是幫助獲得貸款，其他人或許並不關心你有沒有借錢，借了多少錢。
事實證明，很多人關心你的信用記錄，它是一個人財務能力的重要證明。生活中很多與錢相關的事情都與你的信用記錄息息相關。例如，當你租房子、辦理保險和申請家用水電安裝時，都可能會需要用到信用查詢。甚至一些僱主在決定是否錄用你的時候，都會先看看你的信用記錄。
當你知道了一個人的信用會被如此頻繁的審視時，按時支付賬單，建立並保持長期良好的信用記錄就成為一件非常重要的事情。
（責任編輯：蔣平）
