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提醒:買第二套物業 貸款程序更復雜

加拿大房市在疫期非常紅火,一些人購買第二套物業,但申請按揭更複雜。(Shutterstock)
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【大紀元2021年09月08日】(大紀元記者李平多倫多報導)疫情爆發後,加拿大越來越多家庭購置第2套物業,卻發現第2套物業按揭比主要住宅按揭貸款申請複雜得多。購置第2套物業申請按揭,有哪些注意事項呢?

貸款買地

買地建第2套物業的,最低首付20%~50%;利率是正常主要住宅按揭利率再加1%~2%;最好找大銀行、信用社或小型次貸機構。

土地若無市鎮水電氣和污水等配套設施,或處於偏遠或市場需求不大,面積超5英畝,不在住宅規劃區範圍,不會馬上開工,或貸款人貸款條件不夠硬,要準備更高首付。

不想太麻煩,希望快點拿到貸款,可考慮私人高利貸機構,利息一般在6%~9%之間,另加手續費,首付也更多,好處是申請更快捷。

貸款買第2套物業或度假屋

這里指的第2套物業或度假屋業,有正常保溫、自來水、廚房和衛浴和供暖,常年通車和能隨時住人的物業。買這類物業,最低首付5%至20%;常規按揭利率;物業默認有保的,最好找銀行、信用社或按揭金融機構。

業主本人或親人可居住,但不得出租。打算出租物業的,需申請租房貸款,按揭成本更高。首付5%的,需支付按揭保險,最高按揭期限25年,物業最高價格限制在50萬元。首付不到20%的,第2大物業最多只能買99萬9,999.99加元,具體能買多少價位,取決於地理位置和物業類型。

貸款買純度假物業

這里的純度假物業,是指不滿足上述第2種情況的度假物業,如常年不通車或無正常保溫設施。

買這類物業,最低首付10至20%;正常按揭利率,根據物業類型和地理位置,或再加1%;最好找銀行和信用社貸款。首府不到20%的,需支付按揭保險,最高按揭期限25年,物業最高價格可能有限制。

房屋建設貸款

是指在自己名下地皮上自建房屋,非從開發商手中購買的成屋,也稱房屋建築貸款。

申請這類按揭,最低首付20%,可能有例外情況;房子建成後正常按揭利率,如向銀行貸款,房屋建設過程中正常利率再加1%;最好找大銀行或小型次貸機構。

有些情況下,有些銀行會提供地價50、65%甚至80%的按揭;申請按揭時,手中最好多留些現金,以備留置或建築成本超支之需;大銀行多願意房子由專業承包商承建,不太願意業主自建;業主自建房屋的,通常會大幅超支。

房子建成後,銀行會分配按揭貸款;過程中,銀行會分階段發放貸款,發放貸款前會檢查施工情況。相比之下,小型次貸機構程序更簡單,但貸款利率至少比大銀行高出5~7%,還要另收手續費。

貸款買出租物業(1至4套出租單元)

指非業主居住、專門用於收租的出租物業。貸款買這類物業,最低首付20%;貸款人貸款條件足夠好的,正常利率再加0.10至0.25%;最好找大銀行、信用社和次貸機構。

注意,多數大銀行考慮到有時會出現物業空置情況,因此禁止物業所有租金收入用於按揭申請條件,導致貸款金額受限。這種情況下,找次貸機構可能更容易,只是利息要高出1至2%,但貸款金額會更多。

無論是上述哪種貸款情況,當事人首先人符合按揭條件,如信用記錄良好(高利貸情況除外),證明有正常月供能力等。政府最近收緊按揭壓力測試要求,找大銀行可能有些困難。實在想買第2套物業的,要多準備存款,以備不時之需,如重大維修、利率上調、找不到租客房子空置或無法及時出售等。◇

責任編輯:文芳

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