【大紀元6月8日訊】自由時報記者高照芬／專題報導
親子理財必須從小開始，在少子化的社會裡，許多父母不再擔心「養不起」小孩，取而代之的是擔心孩子沒有「理財觀念」，導致淪落為名副其實的「月光俠」及「敗家女」，理財專家建議，事實上親子理財必須從小開始，教育小孩子正確的節約及儲蓄觀念，為儲存人生的「第一桶金」愈早預作準備愈好。
建立量入為出觀念
富蘭克林證券投顧表示，大多數的人都知道「給孩子魚，不如教會孩子如何釣魚」，也就是應從小就建立孩子正確的理財觀念，藉由日常給子女的零用錢，配合教導小孩記帳和存教育基金等方式，以逐步達到建立子女正確的金錢使用觀念。這也就是親子理財的第一課，教導孩子「量入為出」的觀念，因為「由儉入奢易、由奢入儉難」，養成孩子節約儲蓄的好習慣，才能夠積少成多、匯聚財富。
想要教導小孩正確的理財觀念，理財專家建議，父母親給小孩的零用錢，不妨可採定期定額給，以利教導小孩如何支配一定的所得，從有捨有得之中，了解金錢支配的觀念，以及學習如何在有限的預算內，購買自己想要的東西，達到最有效率的收支管理。
理財專家認為，教導小孩金錢管理，可運用培養記帳習慣來輔助，往往能達到更好的效果，因為透過記帳可清楚了解自己每日的收支紀錄，可以由父母協助小朋友，在每週拿到零用錢時，先把未來一週所需要的花費記錄下來，然後配合實際支出及額外支出的紀錄，只要幾個月下來，親子之間就能藉由檢視帳本，進行儲蓄及理財討論，充份檢視每個月零用金的配置及花費是否適宜。
父母身教重於言教
另外，父母應注意，自己對金錢的使用習慣，會直接影響到小孩子，如果父母一擲千金、揮金無度，卻要求小孩事事節約，言教與身教不一致，恐怕會造成小孩子理財學習的矛盾與混亂。
利用零用錢 培養儲蓄觀
「透過定期給孩子零用錢，是訓練小孩正確使用金錢的第一步。」在台北體院教書、從事「親子教育」多年的佘玉珠老師現身說法，她認為，在給孩子零用錢之前，應該先建立孩子「愛物、惜物」的觀念，同時家長也應確立發給零用錢的目的，是供應孩子的「需要」，還是「想要」的部份。
佘玉珠老師的三個孩子都還在唸小學，她表示，小孩所「需要」的東西，她和先生都已預備好，因此，她給孩子的零用錢，最主要的目的是因應孩子「想要」的部份。孩子一旦有了自己「想要」的東西，就得要花零用錢購買，但有時候「想要」的東西價格太高，她不會立即買來滿足他們，而是就趁機鼓勵他們存錢，存夠了就可以買到，藉以養成孩子儲蓄的觀念。
但佘玉珠並不主張給孩子太多的零用錢，因為孩子的基本所需，父母都已預備了。至於什麼時候給孩子零用錢，見仁見智，例如有些家長在小孩協助做家事時給零用錢，佘玉珠給零用錢則是以「教育」為出發，例如孩子讀完一本英文故事書，配合教育的前提給零用錢。
另外，家中如果有債務，要不要讓孩子知道呢？佘玉珠主張，應適度讓孩子知道家中的財務狀況，但不宜傳遞債務壓力給孩子，也不需要將所有債務的細節都一五一十的告訴孩子，由於台灣中產階級家庭的房貸、車貸很普遍，針對家中的貸款及負債，可先教導孩子「負債不能超過償債能力」，負債必須是在可掌握的範圍內，進一步讓孩子體認「量入為出」的道理。
定期定額基金 理財教材
親子理財教育也要善用金融機構的功能，父母給小孩零用錢，要建立節約儲蓄的觀念，就可以帶孩子去銀行開個帳戶，做為協助建立儲蓄理財觀念的輔助工具，甚至等孩子大一點，可以銀行帳戶為基礎，進一步擴大至一些投資理財管道、商品的運用，以「寓教於樂」的方式，讓孩子慢慢地認知各種投資的差異及風險。
銀行存款帳戶除儲蓄功能，其實也可說是一種風險性最小的投資工具，父母帶孩子到銀行開戶，孩子可以從開戶、存款、提款等流程中，得到充分的參與感，這時就可教導小朋友要隨時掌握自己戶頭的存款，如何藉由儲蓄創造利息收益，尤其要體諒父母親養育的辛勞；等孩子大一點之後，利用定期定額投資海外共同基金的小錢投資方式，也是很適合的教材，從基金如何創造投資收益，以及可能的風險，刺激孩子對理財的興趣。
富蘭克林證券投顧表示，根據歐美各國與小孩一起儲蓄教育基金的統計，美國平均有近二分之一的家庭用共同基金來作中長期的理財，幫孩子儲蓄教育基金、創業基金或結婚基金，也有助於讓孩子認知到理財的效益，其他如股票、期貨等較高風險的投資，父母還是可以告知投資操作方式，但務必要強調風險所在。
另外，孩子在學習理財的過程中如有「犯錯」，應視為一種學習過程，這時候孩子最需要的就是父母親的陪伴與耐心教導，甚至家長們也可趁機一起學理財；相對地，父母親應對孩子有信心，給予適當與充分的理財規劃自主，當孩子財務規劃有不適當的地方，責罵絕對是最壞的方式，應以溝通方式、聽聽孩子的想法，然後再從旁輔導。
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