【大紀元6月9日訊】大部份人回頭看自己的大學歲月總是喜歡在心頭﹐可是往前看子女的大學生活﹐卻要為他們的學費發愁。大學費用節節上昇﹐我怎麼供得起呢﹖根據2003年到 2004年大學理事會的數字﹐公立四年制大學的學費平均一年為5千元﹐私立學校為2萬1千元﹐如果想上常春藤盟校﹐哈佛﹑耶魯等名校的四年學雜費和食宿費用高達12萬5千元。大學費用還在不斷上昇﹐大學理事會2003年到2004年的數據顯示﹐公私立大學的學雜費平均漲幅高達10.5%﹐食宿費昇幅為 6%。無論如何﹐讓孩子進入高等學府豐富他們的學識經驗絕對值得﹐您也有辦法為他們籌集到這筆錢。下面是籌集大學費用的一些建議﹕
預付學費—部份州立大學推出一些創新的計劃﹐讓您在孩子上大學前先行分期支付費用。這個方法可能對您很方便﹐但是孩子無法自己選擇學校。如果孩子不想進州立大學﹐就會有麻煩。
貸款—大部份人現在至少會借一部份錢來支付大學學費。不過要告訴孩子尋找特別低利的學生貸款和有優惠條件的還款期。孩子畢業後還得還債多年卻是一大負擔。動用401(k)計劃可能是一個選擇。最好是利用貸款形式而非提取﹐以避免稅負。當然向401(k)貸款會影響到您退休基金的成長潛力。
財務補助—其實每年政府和學校及其他機構都提供上億元的獎學金﹑贈款和工讀計劃等著大家去申請。也許對中等收入家庭的孩子而言﹐這些財務補助可能不易取得﹐但是不妨與孩子的高中和未來想上大學的財務補助室聯絡﹐看看是否有資格申請。
教育IRA—2001年的稅法允許家長每年為每個孩子撥款最高達2千元到(視納稅人的收入而定)教育IRA中。以前的撥款額為5百元。雖然這筆錢無法從收入中扣減﹐但是可以延稅增長﹐用做30歲之前的「合格高等教育支出」。所有用做合格教育支出的資金將免所得稅。從2002年開始﹐儲存教育IRA的收入限制為﹐單身納稅人的調整後總收入(AGI)限為9萬5千元到11萬元﹐聯合報稅的夫妻為19萬元到22萬元。
另外要注意的是﹐從傳統或是羅斯IRA所提取用來支付納稅人﹑其配偶﹑孩子或孫子女「合格高等教育支出」的款項﹐不必付國稅局對(59歲半前)提前領款所扣的10%罰金。結合不同的財源—隨著費用的高漲﹐其實籌集大學費用最實際的方法是結合各不同的財源﹐包括個人存款﹑學生貸款﹑財務補助﹑甚至孩子的半職工作。一旦進入大學﹐孩子可以考慮申請付薪的實習工作﹐不但能獲得工作經驗﹐並能協助支付帳單。
雖然每一種方法都有幫助﹐但是這些都要靠您平常一點一滴的累積﹐因此您應儘可能地進行儲蓄和投資。最好現在就開始——為子女未來的大學學費累積資金。
下面是一些建議﹕
— 時間站在您這邊。如果孩子還小﹐或是還沒有孩子﹐您可善加利用時間﹐越早開始儲蓄越好﹐讓利滾利的神奇力量協助您建立起資金雄厚的基金。
— 先給自己存錢。系統化地定時投資能負擔得起的數額。您可以從銀行帳戶或是薪水支票中自動扣除。可要求您的金融機構或是主管薪資的部門設立這些方便的儲蓄方式。
— 利用稅務優惠。您可經由各種不同的稅務優惠儘可能擴大營利和降低稅負。設立信託﹐根據UGMA未成年子女贈禮法案贈禮孩子或投資於教育IRA﹐這是三種可能可以降低稅負的投資方法。
— 不要將所有雞蛋放在同一籃子中。分散投資是降低可能風險的重要關鍵。把錢經由不同的金融管道進行投資﹐將有助抵禦損失和增進回收。如果孩子仍在襁褓中﹐您有足夠的時間考慮不同的金融產品﹐以補充傳統銀行產品的不足。
孩子的未來對您很重要。上大學可能是他們生命中最有回報的時段之一。一定要讓他們有機會在一個好的大學中學習﹑成長和畢業。現在就開始儲存資金﹐有一天您會驕傲地參加他們的畢業典禮。
有關大學教育籌資管道的資訊﹐請與紐約人壽保險公司保險顧問陳貞君聯絡。電話﹕646-361-0629。
對於保單﹑合約等相關文件﹐紐約人壽及其子公司僅提供英文版本。如有爭議﹐一律以保單和合約中的條款為準。(The offering documents ( policies, contracts, etc) for products from New York Life and its subsidiaries are available only in English. In the event of a dispute, the provision in the policies and contracts will prevail.)
本文根據英文「是的﹐您有辦法支付子女的教育費用」一文翻譯﹐僅供提供資訊之用。(This document is translated from English language document「Yes, You Can Afford To Pay For Your Children’s Education」and it is for information purpose only.)
(以上文章由紐約人壽保險公司提供)(http://www.dajiyuan.com)
