【大紀元9月19日訊】(大紀元記者艾莉亞特蘭大報導)9月12日，由紐約人壽保險公司主辦，周可貽保險投資事務所協辦，誠邀亞特蘭大地區的業主、投資商、各行專業人士等，在聖艾維斯鄉村俱樂部（St. Ives Country Club）舉辦投資財稅的研討會。主要就財產分配問題，如何減少財產稅、所得稅，如何安排您的退休計劃問題進行講解。
來自加州的Jonathan Cheng (程泓勳)，是北美極少數能用中文講解退休計劃（pension plan）的精算師，他為大家講解了如何利用合法的退休計劃收入延後到未來，將退休金利上加利，如何合理的規避稅收，如何享受稅收優惠，多元投資，訴訟保障和員工的額外福利等問題。
什麼樣的投資是最好的投資？投資股票？房地產？還是人壽保險？Jonathon 說真正最好的投資是利用稅前收入去投資，無論你做什麼投資，用還沒有繳過稅的錢去投資，在立足點上就已經贏得別人的33%。中國人有儲蓄的美德，如果每年量力而為的把錢放到退休計劃中，根據自己的狀況選擇適合自己的退休計劃，可以合理的降低稅收。
他強調因為現在美國有龐大的退休費和醫療費，所以美國政府希望每個人都能有自己的退休金，在退休後自己養自己，不要依靠國家，不用去領取退休金，所以政府寧願在稅收上有優惠，以便以後減少政府的負擔。Jonathan就401K、Defined Contribution、Defined Benefit、Combo Plan、四個計劃進行詳細的分析說明。
好的員工福利，可以吸引和保留人才。把原本交給國稅局的錢，分給忠心耿耿的員工做為額外福利。可以合理的降低稅收。
紐約人壽副總裁，高級規劃顧問郭鑫凱律師(Joe Kuo) 7歲從台灣高雄來到美國， 他曾在美國財團擔任了先進案件設計和產品商品推銷的主任，還曾經在新澤西做過律師，在2001年6月Joe Kuo加入了紐約人壽。Joe Kuo 對高於45% 稅率的遺產稅進行詳細的講解。遺產稅對於財產擁有者是個不得不面對課題。
Joe Kuo首先給大家分析了遺產規劃的6個「錯誤認識」。
一、國稅局（IRS）如何知道我的財產？
二、用小孩的名義擁有財產可避免遺產稅？
三、將財產藏於國外可避免遺產稅？
四、將財產轉入信託可避免遺產稅？
五、家庭合夥可避免掉遺產稅？
六、人壽保險可避免遺產稅？
就這6個錯誤認識，講解了如何正確合理的進行遺產規劃，如何將財產平穩、安全、合法的轉移給下一代。很多人怕把遺產給了子女之後，子女會變得坐享其成，Joe講述了遺產可以通過信託的方式，控制你的子女不會濫用遺產，美國信託的法律是世界上最好的，信託分為「可以更改」和「不可以更改」的信託，信託可以保護你的財產，也是最好的控制遺產的方式。
最後Joe強調說人壽保險是個非常好的工具，可以保護你的財產，你可以將保險放到不可撤消的人壽保險信託中，這個保險的擁有人就是信託，若是人不幸走了之後，此信託內的錢將不必付所得稅，也不必付遺產稅，是個非常好的避稅工具。
（Alan Chew）周恩明曾經是KPMG達拉斯辦公室的公開審計員，2004年周恩明加入了紐約人壽保險公司。他是CPA，律師，也是財務計劃師。他就收入稅及遺產稅要繳多少的問題進行了詳細的講解。
這次的研討會讓在場的人受益匪淺。如果有什麼關於省錢、省稅、保護財產等方面的問題，請與周可貽保險投資事務所聯繫。
電話：770-458-9700，Email:cyin@ft.newyorklife.com
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