【大纪元2018年12月21日讯】2019年将有自己的房贷剧本上演。很难说在2018年借贷人的感受，这一年我们经历了有史以来最大的抵押贷款规则变化之一——新的“压力测试”，以及央行的数次加息。以下将告诉我们2019年的房贷市场会带来什么。
1、风水轮流转，浮动利率登场
据壹品美房（mehome.com）网消息，反转的收益率曲线，油价暴跌，央行行长越来越保守，加之股市脆弱，关于经济下行的种种迹象已经逐渐表露出来，加拿大央行将可能很快达到先前估计的2.5％至3.5％中性汇率。
这些新闻以及五年期固定利率和浮动利率之间的75BP的利差将使更多人有信心在2019年初选择浮动利率。在2019年末，随着固定利率和浮动利率的利差变小，旧的五年固定利率将夺回一席之地。
2、抵押贷款减免政策
随着2019年选举的临近，政客们将在他们的竞选平台上增加抵押贷款的可及性。他们将会特别注重赢得首次购房者的选票。这是一个重要的选区，因为这些人发现贷款批准比以往任何时候都更难。如果你想对结果下注，可以赌以下三项2019年的政策调整：
1）. 贷款方对进行压力测试借款人的利率上限将会有所提高;
2）. 对于希望转换贷方以获得更低利率的借款人，可以免除压力测试。
回顾一下，一年前推出的压力测试规则要求购房者支付20％或更高的首付款，以确保他们能够承担房贷月供。任何有抵押贷款保险的人 – 即低于20％的首付款 – 则要选择以下两个利率中更高的那一个：加拿大银行的基准利率或贷方提供的实际利率。
3、面对面抵押贷款销售下滑
今天的抵押贷款申请人需要快速、智能的建议，而无需推销。他们也想要尽可能低的利率。贷款方可以达到这两个要求——如果他们不必维持他们庞大的佣金销售。
在2019年，我们将看到更多的贷款方通过削减中间人（“抵押贷款专家”）和呼叫中心人员（通常只是受过轻度培训的客户服务代理人）来降低成本。一个典型的例子是汇丰银行新推出的加拿大无佣金电话抵押贷款顾问，他们的平均抵押贷款经验（10年）远远超过一般的呼叫中心代表。
到2019年底，前往银行分行寻求抵押贷款的建议将开始过时。贷款人将急于改造他们的呼叫中心并增加智能网站功能和视频聊天功能。所有这些都是为了吸引精明的借款人 —- 那些越来越愿意以额外10个基点的价格交换面对面服务的借款人。 （1基点=0.01%）
4、HELOC持有人将面临更严格的规则
已经有房屋信贷额度并想要另一处房产的抵押贷款？加拿大最大的两家银行RBC和TD，现在会在评估你的抵押贷款申请时假设你已经最大限度地利用了HELOC。这就是他们如何评估你是否能够负担新的抵押贷款，即使你可能没有从该信贷额度中借过一分钱。
银行业监管机构认为这是一项谨慎措施，而如果此预测正确，那么其他贷方在2019年也这样做。净效应：拥有现有HELOC的人将可能获得更少额度的抵押贷款，从而减少包括二手房，租赁单位和度假房产的销售额。
5、机器人帮助自助抵押贷款
在2019年，我们将见证加拿大抵押贷款机器人的出现。众所周知，这些聊天机器人将为您的抵押贷款问题提供即时自动化答案。他们会在没有销售压力的情况下做到这一点。
如果你真的想和一个人交谈，机器人会把你转移给一个人类顾问，但是随着时间的推移，机器人会变得更聪明并取代大多数一线抵押贷款代理人。这将为今年该行业的一些人带来就业机会，并削减贷款人的成本。一些贷款人可能会以较低的利率向客户转移这笔储蓄。但我们这里只谈了一两个基点，每年节省的利息费用大概相当于10个麦当劳巨无霸。
（壹品美房原文：预测：2019年房贷市场将发生这些事）
责任编辑：童宇
