【大纪元2022年12月11日讯】(记者林霏编译报导)加拿大的房地产泡沫已超过了1990年代,并将成为有史以来最大的泡沫。央行的数据显示,2022年第三季度的负担能力下降至1981年以来的最差水平;但预计会像80年代,不会持续太久。随着房价的持续下跌,明年的可负担性有望得到改善。
从加拿大的整体情况看,生活成本较高的城市情况会变得更糟。一个中等收入的家庭需要支付更多的房贷。据Better Dwelling,房贷占比收入最高的是温哥华(102.1%)、维多利亚(100.5%)和多伦多(93.1%),甚至汉密尔顿(68.1%)也达到了一个典型家庭无力购房的程度。
中位数家庭典型房屋的房贷与收入比例:
城市 | 比例 |
温哥华 | 102.1 |
维多利亚 | 100.5 |
多伦多 | 93.1 |
汉密尔顿 | 68.1 |
蒙特利尔 | 49.2 |
渥太华 | 48.9 |
卡尔加里 | 37.2 |
温尼伯 | 33.9 |
魁北克 | 32 |
埃德蒙顿 | 31.7 |
即使是被视为“负担得起”的市场,如今也开始出现泡沫。在埃德蒙顿(31.7%)、魁北克(32%)和温尼伯(33.9%),房贷占收入的份额要小得多,但这已经接近贷方提供贷款的最大杠杆。它们只有在与加拿大的巨型泡沫形成对比时才显得实惠,而在全球泡沫指数中已是名列前茅。
在加拿大的大多数城市,一个典型的家庭是买不起房的。一个家庭需要赚多少钱才能承负得起房贷?在全国范围内,主要城市一个典型房屋的买家需要有189,000元的年收入来承担第三季度的抵押贷款。这约是中位数收入的两倍。
在加拿大最大的城市买房需要更多的钱。最高的城市是温哥华(最低年收入需27.9万元)、多伦多(25.4万元)和维多利亚(23.3万)。在汉密尔顿(22.3万元),这是中位数家庭收入的数倍。即使是人口少于60万的小型“工薪阶层”城市,买房也是遥不可及。
负担能力的下降是由于高房价和高利率的共同作用。低利率刺激了投资者对住房的需求,导致价格飙升。现在利率正在攀升,我们正处于这个尴尬的过渡阶段。 房价正在下跌,但没有利率上涨的那么快。央行预计,随着房价继续下跌,负担能力将在明年开始改善,估计房价已跌至谷底的一半。◇
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