【大纪元2023年02月23日讯】（英文大纪元记者Mike Valles报导／余欣然编译）打理好个人财务，最佳方案之一即拥有良好的信用分数。它能让你在申请贷款时得到一些优惠，不过，那些最棒的优惠往往只青睐于评分800或更高的信用达人们。信用评级高达800，你所能享受的好处还不止于此。
在当今社会，信用分数影响生活的诸多方面。低利率的个人贷款、汽车贷款和信用卡都离不开优秀的信用评分。你可能还需要它拿到租赁协议、房屋贷款、人寿保险，甚至某些工作也要求信用良好。
LendingTree介绍说，根据个人情况，你或许可以在30天内将信用分数提高多达100分。以下撇步不仅能让评级进阶，还告诉你怎样将分数升至800。
检查你的信用报告
首先，查看你的信用报告有无差池。报告难免有错，但这可能会影响你的信用分数。此外，诈骗和身份盗窃也能够影响分数。你或许还有一些账户自己早已忘记，讨债公司却记得清清楚楚。所以，在申请任何新的贷款之前，先还清所有旧债。
如果报告上有任何错误，更正后可迅速提高你的信用分数，但这需要至少30天才能生效。三大信用机构——Equifax、Experian和TransUnion——每年钧提供一份免费信用报告。你可以从AnnualCreditReport网站免费获取这三家机构的报告。
信用报告上的某些纪录不会在短时间内被删除。Equifax表示，逾期付款可能会在报告上保留长达七年。第七章破产（Chapter 7 bankruptcy-依照美国破产法第七章申请的破产)可保留长达十年。这些纪录可能会让你近期内无法贷到款，而即便申请得到批准，利率也会偏高。
准时付款
信用机构计算评分时所依赖的最大因素是，你有无按时付款。并且，每次付款必须至少支付账单的最低金额。仅此一项就占信用总分的35％。能否将你的信用分数提至800以上主要取决于这一点。
如果你有一次逾期付款，可能不是什么大问题。Experian表示，大多数贷方在逾期30天后才会向信用机构报告。尽管如此，你还是应该尽力在账单到期前定时付款。
Equifax建议你可以通过银行自动付款来杜绝逾期问题。这样即使你真的忘记按时付账，也不会惹什么麻烦。
保持信用卡低余额
信用卡债务过多会对信用分数产生负面影响。决定你信用分数的另一个因素是债务总额与信用额度的对比。如果你的信用额度是3,000美元，卡上欠款为900美元，那么信用利用率（credit utilization）为30%。想要获得800分以上的信用评级，该比例是上限。
Experian称，FICO 800分以上的人通常信用利用率低于11.5％。贷方不喜欢看到该利率过高，因为他们担心借款人无法跟上付款。高信用卡余额也可能意味着持卡人消费习惯缺乏节制。
降低你的欠款
LendingTree表示，减少所有贷款和信用卡的欠款是提高信用分数的最佳方法。如果你没有逾期付款和其它重大问题，它会让你的评分大幅上升。
如果你无法完全清偿债务，请考虑申请个人贷款。LendingTree表示，个人贷款是分期偿还借贷（installment credit），不会像循环贷款（revolving credit，如信用卡）那样计入你的信用利用率。
保留旧卡账户
影响信用分数的另一个因素是，所持信用卡的时间长短。也就是说，如果你注销旧的信用卡，即便是很长时间未刷的信用卡，也可能会损害你的信用分数。放贷人希望看到你拥有长期持续付款的信用纪录。
申请更多信贷
如果你信用评分良好，可申请更多信贷。获得新贷款后，信用利用率就会降低，信用评分也会相继提升。
避免同时申请太多贷款，因为这将引发硬查询（hard inquiry，即贷方向信用机构调取你的信用报告）。你的分数会因此降低几分，但一张新卡就可抵消它。太多此类硬查询能够进一步降低信用评分。因此，当申请多张信用卡时，尽量分散在一周或两周内递交表格。
另一个获得更多信贷的方法是，要求信用卡公司提高信用额度。如果你的付款纪录良好，他们可能很快就会同意。
不过，如果你的信用利用率偏高，借更多贷款效果仍然有限。这取决于新卡能给你多少信用额度。
将信用评分提高到800以上不会在一夜之间实现。这需要自律和耐心。认真遵循上述步骤，你很快就能品尝到信用评分800的种种甜头。◇
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