理财规划师:在美国生活 为何一定要学理财

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【大纪元2023年06月26日讯】(大纪元记者张博媛、马尚恩洛杉矶报导)来到美国的移民,经过多年努力工作,有的人买了房子,每月都有很好的收益;而有的人却负债累累,财务陷入恶性循环。

越南裔理财师武先生(Charter Chuong Vu)认为,财务处境的不同,与收入多少无必然关系,主要取决于个人习惯。

是否会理财 决定人生质量

武先生13年前从越南来到美国,边上学边做餐馆服务生;经过多年打拼,他成为一名行业内出色的理财规划师。

在理财生涯中,武先生注意到,很多出身贫寒的亚洲新移民初到美国,只能在餐馆或建筑工地辛苦打工,但是们愿意学习财务管理和省钱技巧,学会了“让钱为自己工作”,最终在投资账户中积攒了一大笔资金,有的买了好几套房子用来出租。

相反,很多人不但不理财,还做经济上的“自我打击”,“常常花费信用卡,把钱花到不需要的地方”。武先生说,一些美国人每天工作八小时,但花销往往超过收入;使用信用卡时不假思索,欠下过多贷款,被迫支付利息,让银行变富,自己陷入贫穷。

特别是有些人,在美国花了十五六年取得学位或证书,但做工作只是为了生活,没有想到积累资本用来投资,只攒下很少的钱,以至于无力赡养父母;还有的父母,无力从财务上支持孩子。这些人当中,尽管有的收入很好,但因缺乏理财知识,不仅未获得财务自由,随着年事增高,还可能走到破产边缘。

“这对他们公平吗?”武先生说,加州是个生活费用很高的地方,你不能仅仅依靠退休金来生活,“这就是为什么说,理财知识非常重要;每个人都要花时间学理财,学习如何让钱为人工作、学习投资未来。”

如何开始理财规划

对于初入职场、初学理财的人来说,武先生建议,每个人除了每个月为食品、能源、健康保险等付钱外,可以学习建立应急资金,从节省1,000美元开始,并形成一种习惯。顾名思义,应急资金可用来应对紧急需要,如看急诊、维修汽车、洗衣机、房屋等。

“我们必须有3至6个月的紧急开支储蓄,这样我们也养成了省钱的习惯,逐渐建立起强大的财务基础。”他认为,可以省下5%作为退休金,或者做喜欢的投资;如果可能,还可把应急资金增加到12个月,这样即使面临失业,也能从容应对危机。

有了好的经济基础,就可以考虑给家人提供更多保护、以防万一;比如,中等收入家庭可考虑购买人寿保险或残疾保险等。在做好铺垫后,接着就可以考虑做更多的长期投资。

了解投资风险

武先生提示,尽管任何投资都有风险,但风险也总是和收益相关。他认为,要考虑投资者对风险的承受度:对于保守的投资者,要想办法确保他们不会赔钱;对于愿意接受更大风险的一些年轻人,可以建议他们涉足股票市场。

有孩子的家庭倾向于保守的投资方式,除了可以购买人寿保险外,还可以考虑做政府债券、共同基金等比较安全的投资。◇#

责任编辑:嘉莲

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