老人反向貸款4月底政策變更

【大紀元2015年03月05日訊】（大紀元洛杉磯訊）政府提供擔保的反向貸款計畫，多年來一直以不查收入和信用而受到貸款人的歡迎。最近政府有了新的規定: 自今年4月27日起，審批貸款時要考慮收入情況。當然，反向貸款的收入審核，與一般貸款的不太一樣。但是，還是會給相當一部分華裔貸款人帶來不少的障礙。

政府這次對反向貸款的調整，原因是過去的數年裡，將近10%的反向貸款人因不同原因的違約造成政府將近17億美元的損失。大部分情況是，老人即便做了反向貸款後，仍然沒有能力支付地產稅、保險費和管理公司的月費。

政策變更 將評估收入

為了保持反向貸款能夠長期的為老年人服務，聯邦房屋管理局作出如下主要變動：

評估的目的一是看貸款人將來承擔房地產稅費的能力，二是了解一下是否需要預留貸出來的款項，用來支付房地產稅費。

評估的內容如下：

收入包括：工薪收入、佣金收入、個體收入、租金收入、社保收入和投資收入。

消費評估：房屋有關稅費、水電氣等費用、信用卡月固定付額、聯邦稅、地方和州政府稅，以及其它貸款月付額。

資產評估: 退休金、養老金、非退休資產、紅利、支票存儲帳號金額。

如果目前正在考慮反向貸款的人，請在3月底以前快速申請，可避免新政策帶來的繁瑣。安排諮詢時間亦需抓緊（排隊期5-10天），在諮詢通過7天以後才可以開始辦理貸款手續。

背景知識介紹

甚麼是反向貸款?

反向貸款是一種特殊貸款，允許年紀超過62歲的人將房子資產的一部分轉換為現金。轉換出來的現金可以用一次性現金的方式、信用額度的方式或者按月領取的方式。貸款人不用每個月付款，並且只要貸款人不搬出居住的房子、不賣掉房子或者最後一位貸款人還健在，所貸的款項就不用還。貸款期間，房子的戶主仍然屬於貸款人。

甚麼是反向貸款購房?

從2009年開始，政府推出了用反向貸款買房的新計畫。根據買房人的年齡，欲購房子的價格來計算購房人能够從反向貸款中得到多少金額，以及購房人應該出多少首付。用反向貸款購房，不用供月付，不用查收入（此項將變更）。

用反向貸款買房的好處：

1) 不再繳納月供，只要購房人住在房子裡，利息和本金就不用還；

2) 貸款時不用查收入，不查信用（政策將變更）；

3) 任何時候可以賣掉房子或付清貸款；

4) 如果房子增值，政府限價提高，可以連續貸款；

5) 提出來的現金可以一次拿, 沒有稅務問題，也可以按月領取，只要最後一貸款人活著，利息和本金都不用還。也可以放在每個月增值的信用賬號上，隨時用，隨時取；

6) 不影響社會福利以及老年金；

7) 繼承人享受房價增值，不承擔房價下跌的風險。

用反向貸款購買房子申請人必須具備如下資格：

1) 62岁以上公民或有綠卡的居民；

2) 有一定的首付 （自己的存款，或者家人的贈送款）；

3) 獨立房、PUD、夠資格的公寓（CONDO）、1-4 單位多單位房；

4) 欲購買的房屋，必須是申請人的第一住所（自住房, 每年住滿183天）。

文章由富達金融有限公司陸小姐提供。

電話: 888-516-5558， 626-593-7711。

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責任編輯：鄭新