貸款申請激增 美國小企業勢頭強勁

【大紀元2018年01月16日訊】（大紀元記者Emel Aka美國華盛頓特區報導，林樂予編譯）種種跡象顯示，市場對於美國中小企業發展的樂觀程度達到了數十年來的最高點。得益於穩健的信貸市場，企業家們有機會得到更為充足的資金——這是過去十多年間所缺少的。展望前景，中小企業仍有可觀的發展空間。

本財年，美國小企業局（U.S. Small Business Administration, SBA）批准的貸款額度創下新高：截至2018財年的第一季度，旗艦型借貸項目7（a）的貸款總額增幅近20%。

「越來越多的資金注入小企業，就相當於為經濟助力，是一種好的增長。」小企業局局長琳達．麥瑪翰（Linda McMahon）告訴大紀元記者。

美國的企業中有96%以上是小企業，這些小企業僱用了約49%至51%的美國勞動力。麥瑪翰說：「我們一定要保證它們的強大和不斷增長。」

小企業局為小企業提供銀行貸款的擔保。去年，小企業局為全美範圍的企業提供了超過300億美元的貸款。

小企業局提供的貸款當中，有85%通過7（a）項目下發，涵蓋了小企業的諸多訴求，包括運營資金、設備融資和出口支持。其餘的貸款由小企業局的另外504個借貸項目下發，可以幫助小企業購買土地和建築。

小企業局也為受災的業主和房產主提供直接貸款，幫助他們渡過危機。

「在小企業局，我的首要任務就是讓這一切不要成為祕密。」麥瑪翰說。

除了金融資助，小企業局及遍布全美的合作夥伴還提供諮詢、培訓和導師項目，其中大部分是免費的。

不過，麥瑪翰透露，有一些可以成為「利器」的資源還沒有廣為人知。為了更好地推廣小企業局的項目，麥瑪翰和她的團隊將在今年5月進行新一輪的品牌營銷，推出新的標誌和廣告語。

「我想要不斷推廣，那樣我們就可以幫助更多的小企業。」麥瑪翰說道。

減稅和「鬆綁」

除了寬鬆的借貸環境，小企業還受益於川普政府鼓勵商業的政策，包括減稅和放鬆管制。

根據美國全國獨立企業聯合會（The National Federation of Independent Business）的調查，小企業主對於經濟前景非常看好。樂觀指數在2017年激增，達到了過去45年中的最高點。

「小企業主們一直在期待華盛頓能推出更有力的政策。突然之間，這樣的政策出現了，經濟的引擎隨之咆哮了起來。」企業聯合會首席經濟學家比爾．鄧克爾伯格（Bill Dunkelberg）表示。

小企業樂觀指數的抬高，也會促成經濟發展的報升。紐約聯邦儲備銀行預期，2017年第四季度的GDP增長接近4%；根據摩根大通集團（JPMorgan Chase & Co.）的預測，2018年，GDP有望增加近3%。

「我們國家時下的情況非常樂觀。」麥瑪翰說。

從去年就任以來，麥瑪翰已經走訪了27個州，拜會當地的企業家。她說，企業家們都很興奮。「一旦稅改的影響擴散，毫無疑問，他們都說會立即重新投資。」

麥瑪翰說，企業家們願意擴大規模、增加招聘、提高薪資，並且為員工提供更多福利。

貸款人看好市場

銀行也逐漸鬆開錢包，更多地進行放貸。去年，小企業貸款通過率提高，在11月份創下新高點。

「總體來說，我們看到的大部分企業勢頭都很好，創造了一個不錯的借貸環境。」道明銀行（TD Bank）小企業借貸部主管湯．佩蒂（Tom Pretty）說。

道明銀行是小企業借貸市場的龍頭之一。去年，該行35萬美元以下的貸款總數翻倍，大額貸款也有了20%以上的增長。

佩蒂說：「從緬因州到佛羅里達州，我們在計劃加強小企業放貸的業務。」

從金融表現和資產負債來看，美國的小企業在去年表現極為強勁。佩蒂解釋道，申請貸款的客戶們收入和淨利都呈現正增長，償債能力普遍較強。

對於借款人來說，現在也是好時機。整體上，經濟穩固，市場強勁，且利率低。

佩蒂認為，「企業主們屬於謹慎樂觀。」去年，道明銀行的業務收購貸款、特許經營貸款和商業地產貸款都有大幅增長。「我們每一筆貸款的申請人，幾乎都在忙著招聘和投資。」

貸款人之間的競爭也變得更為激烈——這對借款人來說，當然算個好消息。道明銀行參與了許多業內展銷會，希望接觸到更多的潛在客戶。「在這些活動上，我們看到了越來越多的需要貸款的人。」佩蒂說。

小企業局近來也修改了部分規定，對於企業主來說，會更加便利。

在2018年第二季度，504貸款項目的最長還款期將從20年延至25年。504項目是一個固定利率的長期貸款項目，因此格外受到小企業主的青睞。此外，小企業局對業務收購貸款的擔保從75%增長至90%。

佩蒂認為，這些改變都有積極意義，可以幫助企業家改善現金流，並擴大業務。

提高貸款人參與度

從2008年金融危機以後，過度監管使得社區銀行（地方性小型商業銀行）為小企業放貸的難度大幅增加。接連不斷的整合和倒閉，也讓小型銀行的數量銳減。然而，借貸市場上最近的變化卻為小企業帶來了近十年不曾有的轉機。

麥瑪翰補充道，許多受制於《多德—弗蘭克法案》（Dodd-Frank legislation），尤其是其中的《伏克爾條款》（Volcker rule）中的社區銀行，沒有足夠的放貸自由。因此，在這一領域放鬆管制，將對小企業主大有裨益。

2018年，小企業局有更為宏偉的規劃。該機構計劃增加小型貸款人和社區銀行的參與，平衡他們與當地商業主的關係。

麥瑪翰表示，借助網絡營銷，「希望更多地接觸到農村地區」——這將是該機構新一年工作的重點之一。#

責任編輯：肖琳