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英國理財:免稅的投資 個人儲蓄存款ISA

ISA是一種免稅而且風險較低的投資方式。 (Pogonici/Depositphotos)

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【大紀元2018年03月31日訊】(大紀元英國記者站報導)新的財政年度即將開始,目前正是制定理財計畫的好時機,如果你喜歡穩定、風險較低而且不用交稅的理財方式,那麼個人儲蓄存款(ISA)就是理想的選擇之一。

ISA的最大好處就是它是免稅的,2018-19財政年度,你可以免稅存款2萬鎊。

每個財政年度都是從4月6日開始,所以如果你去年ISA沒有存滿2萬鎊,還有機會補齊。一旦進入下一個財政年度,就沒有這樣的機會了。

ISA主要有五種類型,每種各有特色,每一個財政年度,每個人可以存入ISA的總額是2萬鎊,既可以把所有的錢都存入一種ISA帳戶,也可以把錢分散存入不同類型的ISA帳戶。

幫助買房ISA(Help to Buy ISA)

幫助買房ISA是英國政府推出的幫助人們攢錢買房的免稅儲蓄,打算買第一處住房的人把錢存進帳戶,然後政府每年給免費充值25%。

這種帳戶每個月最多可以存入200鎊,但是開戶的第一個月可以存入1200鎊。如果幾年下來,你的存款達到了政府允許的1.2萬鎊最高限額,政府一共可以免費給你充值3000鎊。

終身ISA(Lifetime ISA)

英國政府推出的幫助首次買房者和40歲以下的年輕人攢錢的免稅儲蓄。

年齡在18至39歲而且名下沒有房產的人都可以開設這種帳戶。每年最多可以存入4,000鎊,政府會給免費充值25%。有這種帳戶的人可以一直存錢到50歲。

終身ISA的缺點在於取款有限制,只能是帳戶的主人想購買第一處房產的時候或者已經達到60歲,或者患了不治之症。

現金ISA(Cash ISA)

現金ISA是一種傳統的儲蓄帳戶,存款的人可以賺取存款的利息。

股票和股份ISA(Stocks & Shares ISA)

這是一種投資形式的ISA,開設這種ISA帳戶的人的存款會被開戶的銀行拿去投資。因為是投資,所以有風險,而且開戶銀行或者投資機構會收取管理費。

如果你打算買房子,那麼應該儘量充分利用前兩種ISA。可以同時開設這兩種帳戶,但是買房的時候只能使用其中一種ISA。比如,你打算用幫助買房ISA去買房,那麼終身ISA的存款就只能等到60歲的時候才可以取出來了,因為提前取出的話,政府充值的錢會被收回,還需要繳5%的費用。

創新理財ISA(Innovative Finance ISA)

這也是一種投資型的ISA。投入到創新理財ISA的錢會投資到個人對個人(Peer-to-Peer)借款平臺,平臺會幫助找到借款的人,組成一對。這種投資得到的回報通常會高於傳統的銀行提供的儲蓄或者投資,但是也有一定的風險。

ISA取款

如果急需用錢,把錢從ISA帳戶中取出,等到手中有錢的時候還能再存進去嗎?

ISA有存款的年度限制,所以如果你可能需要動用ISA存款,那麼最好選擇靈活的ISA。有的銀行會提供Flexible ISA,也就是你中間把錢取走了,在財政年度結束之前,你還可以把錢存進去,而且不會影響這一年的限度。

比如,你開設了Flexible Cash ISA帳戶,存入1萬鎊,中間取出了3,000鎊,那麼這一個財政年度結束之前,你還可以存入1.3萬鎊。如果你開設的是普通的 Cash ISA,那麼取錢之後,你的存款額度就只有1萬鎊了。

未成年人ISA(Junior ISA)

家中有小孩的人還可以考慮開設未成年人ISA,幫助孩子攢錢。這種帳戶也是免稅的,也分成現金ISA和股票、股份ISA。2018-19財政年度,未成年人ISA的額度是4,260鎊。◇

責任編輯:文婧

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