【大紀元12月10日報導】前瞻2007年退休理財投資專題報導系列之六（中央社記者林憬屏台北十日電）台灣財富管理市場蓬勃發展，民眾要做財富管理，除了選信譽好的銀行外，理財專員也要慎選。專家指出，理專證照只是參考，民眾還是要多了解理專的品格，觀察一個理專是否服務太多客戶，合作過程中仍要多提問考考理專的專業程度。
台灣民眾近幾年薪資上漲不易，利率又維持低檔，如何妥善理財已成為重要課題，各銀行因而紛紛搶進財富管理領域，開拓商機。
根據麥肯錫調查，台灣的理專還是過於產品導向，因為多數還是要透過銷售產品，才能賺取佣金，但這樣與保險沒有太大差別。
因此，除了選具有信譽的銀行外，挑選理財專員更是參與財富管理一個重要關鍵，證照只是參考，荷蘭銀行消費金融資深副總經理孫可基表示，好的理專要能了解客戶風險屬性、投資需求、虧損忍受程度、獲利預期等，若理專沒有特別注意這些事項，就只是在賣產品。
孫可基表示，選理專除了請相關朋友推薦外，一個理專是否能夠充分服務客戶，也可以觀察理專究竟照顧多少客戶，一個理專服務約150人到200人左右差不多，平均一到兩個月就能與客人聯繫，了解客人的需要，如果多達200到300位，可能就不能給予太多的服務。
他指出，加入財富管理後，也要多觀察自己的理專是否定期致電關切，在建議投資商品時，可以多問問理專：為何要推薦這款商品？商品適不適合我？有什麼風險？等，多與理專溝通。
有些理專為了爭取業績賺手續費，客戶投資達到一定報酬率就會請客戶出脫，孫可基說，投資人可以進一步這筆投資是否還有上漲空間，如果要獲利出場，也可以嘗試用轉換基金的方式，節省手續費。
除了理專外，財富管理銀行提供的環境也會影響理專的服務品質。
花旗銀行消金部銀行業務處負責人李芸就表示，好的財富管理銀行會有一套嚴格銷售流程，要求理專要充分揭露資訊，了解客戶需求有無變化，因為金融商品沒有所謂壞商品，只有適合與否的商品，如果不適合，理專也不能強制，不應該同質化所有客戶。
永豐商銀執行副總經理陳建榮說，財富管理銀行應該有一個共同的投資方向，由研究團隊研究出投資方向，再建議客人投資，而不要有多少理專就有多少個人理專的看法。
行政院金融監督管理委員會副主委張秀蓮也強調，財富管理銀行應該建立糾紛處理的程序，讓客戶有管道可以反映意見，銀行內部有嚴謹的風險控管流程，才能讓理專與客戶建立長期信賴關係。
