“大學教育規划”奇遇

【大紀元4月24日訊】目前社會上有一種職業–教育規劃師，非常迎合華裔市場。一位華裔規劃師又是辦講座，又是在報紙上連續寫文章，不厭其煩地勸華裔家長聘請“專業規劃師”為高中、甚至初中的子女規劃申請大學。本人子女已入高中，自然被這類信息所吸引，為全面瞭解大學申請規劃，約見了目前市場上最活躍的規劃師。下面就是我的奇遇。

　　第一次面談，聽規劃師大談其規劃的重要性。說大多數華裔不懂如何規劃，竟用儘自己的養老金和房產來供一個子女上大學，而比我們華裔更有錢的老美中產階級卻僱傭規劃師，所以都能上一流大學並且得到許多助學金。還出示數據給我看，表明規不規劃大不一樣。其規劃費用是＄1,500第一年，幫助規劃高中階段的課程、課外活動以及申請助學金等。

　　收了錢之後，第二次會面，規劃師便介紹其財務規劃，推薦人壽保險計劃要我買。我告知我已經有此種保險，而規劃師說買此種保險的目的，是將我的家庭資產藏入其中，無人知曉。我的唯一資產是自住房，還有大量貸款，卻要我再貸38萬Home Equity去買推薦的200萬的終身人壽保險。規劃師還說，這樣一來，我家庭全部負債，大學怎麼樣也會把我劃為貧困戶，發給全額助學金，長春籐大學學費每年5萬，4年就是20萬；等到小孩大學畢業，就將這人壽保險退掉，拿回38萬還給銀行。這樣幹，不花甚麼成本就賺進20萬，比甚麼投資都合算。在這期間，38萬的保險費還在投資公司賺取投資利潤，這些利潤足以償還銀行38萬的貸款利息。“真是一樁一本萬利的買賣”。

　　此外，規劃師又說，藏在人壽保險中的房產，政府不查，大學不查，合理合法，許多人這樣干了，子女上學分文不付，何樂而不為呢？由於我說這事需要考慮，便沒有在他(她)的誘逼下簽字。然而下一個週末他(她)卻不期而至，有點跑來我家誘逼的感覺。我仍沒簽字，並告之此事不妥。在其後的交流中，規劃師知道我不願採用其建議，便提出說，這麼好的規劃都不採納，便不能繼續為我提供諮詢服務了。於是我們終止了合同。

　　當提出退款時，規劃師說1小時收費＄100，已經為我用盡了＄1,500。雖然我說明這種“掛羊頭賣狗肉”的生意並不是我所需要的，但規劃師就是不退款。最後，還發e-mail要我去跟其律師談。當我找到其所謂的律師後，律師告訴我規劃師根本沒有付錢僱他(她)做此案子。

　　後來據業內人士透露，此樁規劃一旦成功，唯一的受益人只能是此王規劃師，而其客戶將有可能傾家蕩產。且莫說20萬助學金是否能申請到（即此種做法是否合法）？此款項是否需要償還？38萬保費中，規劃師將拿到多高的佣金（有人說可能高達50％）？按正式的文件，保險公司只能保證2－3％的利息，而38萬的Home Equity貸款卻要7％的高利。再加上4-5年之後終止保險合同，將受巨額罰款，38萬保費到底能拿回多少都很難說。

　　據悉，該規劃師以多種身份，即教育規劃師，財務規劃師，等等，變換著手法，以適應市場捕獲客戶。其在2002年以財務規劃師身份幫客戶轉退休帳戶，賣的也是這種保險產品。幾十萬的退休金，每年只有2％的利息，還不能取消，一旦取消就吃罰款。規劃師卻從中獲取了大筆佣金。其這樣侵害客戶的財產，干損人利己的勾當，還要叫客戶支付給＄1,500（每小時＄100）的損人利己費，真是荒謬至極。

　　另悉，規劃師不僅經常更換公司，還常換名字。大家應格外注意，不要掉進圈套。我相信類似的事情不止只發生在一、二個人身上。如果你也有此類奇遇，請報告以下政府部門：New Jersey Office of the Attorney General, Division of Consumer Affairs, State Board of Professional Planners, 124 Halsey St., 3rd Floor, P.O. Box 45016, Newark, NJ 07101, (973) 504-6465；網址：www.nj.gov/lps/ca/comlink.htm, 選Professional Planners State Board of。或者與(新澤西編輯部)聯繫，以便讓受害人聯合尋找機會起訴這樣的規劃師，讓有類似受騙者的正義得到伸張或者經濟損失得到彌補。

　　(一名受害者)◇

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