月薪2.8萬上班族 現金存款最適宜

【大紀元6月26日訊】自由時報記者李靚慧／專題報導

對於收入較低的年輕上班族，投資究竟該保守或積極？這是見仁見智的問題，針對永勝的個案，新光銀行財富管理建議，雖然月所得低，但因投資人年紀輕，相對可承受較高風險，建議定期定額投資標的可選擇積極型的新興市場基金，如此一來，報酬率期望值較高可提升至30%。

新光銀行財富管理指出，根據永勝的收入、負債資料，每月可投資金額應在6,000元至1萬元之間，因此，例如新興市場基金、拉丁美洲基金、全球資源基金等三檔積極型標的，配置比重建議可分別為50%、20%及30%。

積極型投資 可選新興市場基金

不過，新光銀行提醒，永勝務必先償還高利率負債，如果因為償債需要，導致每月可投資金額減少，可彈性減少其中某支基金的投資金額，但仍建議採取積極投資策略；雖然今年以來新興市場跌幅較大，但因持續看好未來潛力，加上過去年報酬率最高可達四成，因此，還是建議可採分批投資方式，持續投資。

保守穩健型 宜挑全球型基金

不過，上海銀行有不同看法指出，年輕上班族所得低，應該逐步、穩健地累積財富，投資積極型標的或許短期能有高獲利，但也可能在短期內大幅虧損。因此，還是建議選擇年報酬率6%至8%的全球型、平衡型基金為主，再搭配定存累積資金；投資期間如果出現市場大幅重挫，可將手中的存款採單筆方式投資進場加碼。

台北富邦銀行認為，永勝應依照自己的年紀，決定選擇穩健型或積極型投資標的，其中穩健型標的建議以股票、債券、貨幣在內的全球資產配置型基金，年報酬率約8%至10%，可以有效抵抗通膨；若自認年紀還輕，可承受較高風險，則可選擇全球新興市場基金、全球資源基金或全球股票型基金。