拉长房贷年限 利息支出愈重

【大纪元4月22日讯】〔自由时报记者李靓慧／台北报导〕持续走高的房价，始终未见回档迹象，有银行希望藉由“技术性”的方式，协助受薪阶级完成购屋心愿，将一般20年期的房贷，一举拉长到30年甚至40年，但有银行提醒，虽然这样每月的还款负担或许可减少4成以上，但整体的利息支出却比20年期房贷多了114%。

银行业者试算，贷款300万元，依据一般指数型房贷、前低后高式的利率，在“不升息”的前提下，第1年机动利率1.6%、第2年机动利率1.8%、第3年起机动利率 2.0%，依据20年期本利均摊的计算方式，一个月就得还款1万4,615元；如果贷600万元，还款金额就得倍数增加为2万9,230元、贷900万元，一个月就得缴给银行4万3,845元。

由于依据目前房价水准，贷款300万元、600万元根本买不到适合的房子，但一般上班族的月薪，又难以负担4、5万元的房贷，部分银行因此以“技术性”的方式，例如提供宽限期，甚至延长房贷年限，协助民众降低每月还款的压力。

根据上述贷款条件，如果将房贷贷款年限，由原本的20年拉长为30年，每月月付金就可降低28%，再拉长至40年，每月还款压力立刻大减4成以上，原本只能贷款600万元的民众，依照月付金试算，贷款能力立刻提高至800万元以上，加上3成自备款，好像真的能买户1200万元的不动产。

不过，银行业者提醒，向银行借款，正是“借得愈久、负担愈重”，以上述20年期本利摊还的房贷，如果真的分20年才清偿完毕，除了300万元的本金，须付给银行的利息，总金额达62万3,406元；如果延长10年，须再多付给银行34万8539元；如果申办40年期房贷，总利息就高达133万9,948元，利息就达本金的45%，而且可能等到退休时都还没还清。

银行业者提醒，购屋不但要考量每月的还款负担，还须考虑在目前低利率的环境中，未来市场一旦升息，每月必须增加的还款金额，否则等到无力偿还，势必得面临房子被拍卖的命运。