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高通胀下 专家指点储蓄和预算绝技帮你理财

专家建议,人们应该学会使用50/15/5的方法来组织自己的支出和储蓄。(Shutterstock)
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【大纪元2022年05月12日讯】(大纪元记者季薇多伦多报导)有理财意识的人都知道:你不理财,财不理你。不管收入多少,在正确的指导下,充分利用自己的收入,生活都可以过得优哉游哉的。

人们需要的是围绕一些数字计算自己的开支,为生活做计划,在短期和长期内平衡自己的财务。无论多少工资入账,都可以过上更稳定的生活。

据美国《新闻周刊》报导,专家们一致认为,人们需要做的第一件事情是,计算每个月税后还剩多少钱。一旦你知道了,就有一些聪明的方法来组织自己的支出,确定优先事项。

什么是预算 为什么重要?

纽约摩根大通银行社区和业务发展执行董事卡维塔卡姆达尔(Kavita Kamdar)解释道,简言之,预算就是根据人们的收入和支出制定计划,帮助人们弄清楚自己的财务状况。

“无论是刚起步的新人还是经验丰富的专业人士,预算都可以使每个人在人生的各个阶段受益。人们应把预算视为更好的财务健康的基石。”

专家教你如何管理收入

富达投资公司佛罗里达州分公司助理负责人阿什莉‧特兰(Ashley Tran)建议,使用50/15/5的方法来组织自己的支出和储蓄。

50%的税后收入应该用于生活必需品,如租金、水电费、健康保险和食品杂货。在支付了这些不可避免的账单后,另一半要按预算进行支配。

特兰建议,把15%的税前收入用于退休。对二十多岁的人来说,这听起来可能很高,但人们需要为漫长的退休生活做好准备。尽管受COVID-19影响,美国人的平均预期寿命在2020年有所下降,但长期来看,男性和女性的预期寿命都呈上升趋势。

人们还应该再拿出至少5%,存做应急基金,以便在不负债的情况下应对意外开支。

剩下的30%可用于人们的非必要需求,例如度假、外出就餐和自我护理,大流行已使得人们更加注重自我护理。

卡姆达尔说:“管理预算的一个重要之处是,人们通过了解每个月的进账、支出情况,了解了自己的财务状况,从而了解自己可能拥有的任何可支配收入。”

人们一旦知道了这一点,就可以制定预算并开始建立一个安全网。“应急基金可以让人们高枕无忧,以助应对生活中的意外。”

卡姆达尔建议人们制定一个计划,任何有关钱的决定都应是深思熟虑的。她还建议人们经常重新评估自己的预算,查看是否出现了新情况或者是否需要进行调整。人们的财务计划应该随着生活的变化而调整。

如何投资?

认证财务规划师毛里西奥‧瓦卡(Mauricio Vaca),是美国机器人理财公司Personal Capital的高级顾问和私人客户集团经理,是储蓄和投资方面的专家。

瓦卡建议,除了为员工退休金计划供款之外,人们还可以选择为提供税惠的退休储蓄计划供款等。

利用这些供款进行投资时,怎么投资更好,取决于人们的风险承受能力。“年轻且具有较高风险承受能力的人可以把投资组合专注于股票;可能接近退休、因为年龄大没有高风险承受能力或者不可能承担更大风险的人,可能需要把他们的投资组合转向固定收益。”

他建议选择低成本基金、使投资组合多样化,避免只投资于市场的某一领域。

在开始投资之前,人们需要了解交易和投资之间的区别,以明确投资策略,并保持自律。瓦卡说:“交易通常是投机性的,时间跨度较短。投资应该在较长的时间范围内,投机性较小。”

费舍尔投资公司创办人、执行主席兼共同首席投资官肯‧费舍尔(Ken Fisher)认为,预算不是魔术,一切靠自律。

他的建议很简单,“存,存,存,现在存,大量地存,不断地存,通过标准普尔500指数在股市进行被动投资,直到人们老了,需要取钱花的时候才去碰它。”

被动投资是指长期持有投资,尽量减少买卖。费舍尔说,人们不应该“搅动”底池,而是让它保持稳定。

他补充道:“如果人们想搞花样并尝试可爱、棘手的事情,不要。如果认为自己比其他人更聪明,你不是。如果人们想要一个简单的结果,最终会老来贫穷。”

什么是零底预算?

卡姆达尔称,零底预算就是把所有收入分配到特定的类别,直到没有钱可分配为止。例如前面谈到的50/15/5的方法。

她说,这种方法可以很好地防止人们花掉自己没有的钱,当然还有更多的预算技巧。如果从零开始的计划不适合,人们可寻找更适合自己需求的计划。

“只要人们在弄清楚(自己的财务状况)、积极主动并付出努力,就是巨大的第一步。”

预算应用程序有用吗?

预算应用程序通常承诺简化人们的生活与账目打理。但它们真的有效吗?

卡姆达尔认为,数字银行和预算应用程序可以帮助人们控制自己的财务状况,人们一键就可查看当前的财务状况。“预算应用程序和数字银行让事情变得更容易,那么为什么不利用它们呢?”

特兰有一些不同的看法。她说:“虽然预算应用程序可以作为入门的有用工具,但我们发现许多人更喜欢指南,指南提供结构,可以灵活调整,让人们自行制定更好地适应自己的预算方法和行为,最终帮助人们能够长期坚持下去。”

更多小窍门

如果人们正在寻找减少支出的方法,特兰建议减少经常性费用。例如,人们不经常使用的每月订阅和会员资格。

“还有一些方法,例如对日常作息进行一些小的改变,可节省更多的现金。比如减少用电或能源,或者在家做饭。这些小改变,随着时间的推移,会积小成多!”

如果已经开始投资,瓦卡建议人们阅读书籍和文章,收听相关的播客。“建立一个坚实的基础,随着账户的增长,人们可以更好地了解他们的投资方式、税收影响以及所承担的风险。”

责任编辑:岳怡#

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