业主考虑房贷再融资的六因素

【大纪元2023年11月09日讯】（大纪元记者李心纯澳洲悉尼翻译报导）随着利率上升，生活成本上涨，业主把房屋贷款进行再融资，可能是增加现金流的一个有效方法，但是在付诸行动前，需要进行规划。

最近，澳洲金融类比较网站Finder列出了业主决定房贷再融资前需考虑的六个因素，供读者参考。

评估房屋净值与贷款比率

在进行再融资之前，评估目前的房屋净值非常重要。

一般来说，大多数借款人最好在资产净值达到20%时再融资。

因为当贷款比率高于80%，即借款人的资产净值低于20%时，贷款方可能会要求借款人，再次购买房贷保险（LMI），增加贷款成本。

短期内是否有其它贷款计划？

再融资是合并债务、减少开支和获得更好贷款的好方法。

但是，在房贷再融资后的一段时间内，借款人的信用评分可能会被影响，并可能对业主获得其它优质贷款造成影响。

因此，正考虑申请其它借贷（例如汽车贷款或个人贷款）的借款人，可能需要暂时推迟房贷再融资。

比较利率高低

获得较低的利率是进行再融资的主要原因之一，因为利率会直接影响每月还款金额。

在确保获得比目前更低利率的同时，还需要考虑是采用固定利率，还是浮动利率。

固定利率的优点是有确定性，可以在一定的时间段内（通常为1至5年）锁定利率。

可变利率则随着现金利率的变动而波动，跟随经济大环境上涨或下跌，有可能比固定利率更便宜或更高昂。

是否获得更好的贷款条款？

除了利率之外，再融资的另一个优势是业主可以获得更好的贷款条款。

开设对冲账户减少支付大量贷款利息，对冲账户的存款还可以“抵销”贷款利息。

其中，再提款（redraw）功能也使借款人在遇到紧急情况下，快速获得现金，免除再申请其它贷款所需时间和精力的方法。

再融资涉及的额外费用

除了业主在房产净值低于20%时再融资需要交房贷保险外，业主还需要支付其它费用包括申请费、估价费、结算费（settlement fee）和解除费。有一些房屋贷款还需要持续缴纳年费。

就单项而言，每一项费用不会特别昂贵。

当所有费用加在一起时，可能就是一大笔现金，而这笔费用，可能会抵消透过再融资节省的金额。

再融资是否真的省钱？

这个问题是决定再融资的最重要考虑因素。业主需要仔细计算每月能节省到的金额。

毕竟，再融资的目地是能够更轻松地偿还贷款，提高生活品质。

责任编辑：杨新云

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