20岁起月存3千元 60岁可身价千万

【大纪元5月28日报导】(中央社记者李文忠台北二十八日电)根据统计，有50%的国人尚未开始做退休理财规划，寿险业者表示，时间与复利会帮助个人累积财富，20岁的年轻人每个月只需存约新台币3仟元，当投资报酬率8%时，60岁时就能累积1千万元财富。

随着老年化与少子化的影响，国人需自行准备退休金的意识已渐普及，但根据统计，仍有约50%的国人尚未开始做退休理财规划，这群人仍在等待开始的最好时机。

瑞泰人寿行销总监李淑惠表示，一般人面对人生大计划的抉择，找理由延迟执行是种自然的惰性，但事后回顾会发现，当时不做，后来懊悔居多。

她说，退休理财规划愈早开始越轻松，时间与复利会帮助个人累积财富；愈晚着手规划退休，将要付代价给时间；随着年纪愈大，要支付的代价也愈高。

李淑惠解释，如果想在60岁退休时拥有1千万元的退休金，在每年平均投资报酬率为8%的情况下，20岁的年轻人每个月只需存约3仟元，40年下来总投资金额只有156万元。

若30岁开始规划，每个月需存7仟多元；当迈入40岁大关时，每个月需存1万8仟元；若迟至50岁时才开始规划，距离退休只有10年，每个月至少要存5万7仟元才够，这个金额并非一般人可以负担，届时恐怕只有降低退休生活品质一途。

跨出退休理财规划的第一步并没有想像中困难，李淑惠说，一般人常说没钱、不懂投资、投资手续麻烦，或投资可能会亏损等问题，建议可选择寿险公司推出的“投资型保单”规划退休金专用账户，透过银行账户直接定期定额扣款以强迫储蓄，此外还能获得长期复利累积的特色。

至于害怕投资亏损的人，则可透过投资型保单具有分散风险及资产配置的优点，是相当适合做长期退休规划的工具。

李淑惠强调，投保投资型保单的保户，要有中、长期投资的理念，也因为有市场震荡及经济景气循环，才能获得可观的报酬，许多历史投资的经验证明，投资成功要靠资产配置与耐心。