【大纪元8月7日讯】自由时报记者蓝钧达／专题报导
彰化银行理财顾问王士诚说，钟小姐的愿望有两个。一个是在55岁退休，并要存到500至700万元；第二个是每年能有3万元出国旅游。
他指出，假如钟小姐从没投资过，且手上已备有六个月的紧急预备金，在不考虑通货膨胀的前提下，要达到目标并不困难；王士诚解释，就算从零开始投资，每月存1.5万元，只要达到年化报酬率达2.15%至5.08%，退休时就可顺利存到500至700万元。
他认为，相较过去投资人多期待平均年化报酬率要达8%至12%，钟小姐可能是受到最近股市大修正的影响，才会有太悲观的期待。
王士诚还说，假设钟小姐能顺利领到劳保和劳退的退休金，大约可以拿到320万，那达成的概率更高。
以钟小姐月收入3.6万元、年收入52万元来看，表示每年大约有2.5个月薪资的奖金，这部分可好好规划；建议先扣一个月当缴税资金，剩下的1.5个月就可以用来当做旅游基金。甚至还有余钱可做为预备金。
王士诚建议，投资方式可采取433规划定时定额投入，四成资金放于全球政府债券做防守部位，另外，以欧美股市为主的全球型股票基金和新兴股市各投资三成增加获利。
依照以往11%左右的获利率，持续维持每月1.5万的定时定额投资，退休时将存到1,682万元，加上320万元退休金，将有约2,000万元，或许可考虑购买小套房自住省下租金，并选择配息率5%的债券基金，一个月就有4.16万的生活费，生活无虑，甚至有部分资金可每年出国。
