贷款银行这么多，哪一家好呢?选择时，该注意哪些事项呢？而办理借贷时，银行又是如何计算借贷金额呢？让我们一起来了解。
房屋抵押贷款不是一笔小数目，且会跟着我们15至30年，因此，要选择可以信任的贷款银行，才能安心平稳渡过贷款期。有诚信的银行，会针对申请人的情况推荐方案，并就每个方案的优缺点照实分析，让申请人有足够的资料进行评估。缺乏诚信的银行，则只推荐利润比较好的方案，误导申请人申请不适合的贷款方案，签约后，如果有问题，还可能找不到人。
到底要怎么分辨好和不好的贷款银行呢？只看广告很难分清楚。这么多银行，没时间一一询问，因此，各位可以利用下列三个步骤，先进行筛选。
1. 先选择两间房贷中介公司及一家银行，房贷中介公司代理许多家银行的房贷方案，我们因此可以不用到每一家银行询问其贷款方案，而由房贷中介协助筛选。如果有人可以推荐房贷中介最好，如果没有，可以从工商电话簿中选择，银行则建议选择最常交易的那一家。
2. 第一步骤中的房贷中介或银行，其中一家最好是亲朋友好推荐的，不过也不要只相信推荐的那一家，因为有些业务会抱持侥幸的心理，认为受推荐来的人一定会选择他，而推荐的那一家报价最好能放于最后才看，避免影响比较。
3. 最后，选择特定的房贷专员，如果没有认识任何房贷专员或没有人介绍，可以直接打给主管，告知您的需求，主管便能转介适合的业务承办。
从上述三个步骤筛选完房贷中介及银行后，再各别进行询问及比较，除了比较各家中介及银行提供的方案之外，要确认中介及银行的专业度，是否能详尽解答各位的疑问，并且在沟通方面都能配合。我们也比较建议找有地缘关系的银行，毕竟他们比较了解当地的房价及税法，可以提供各位更准确的意见。
大型与小型贷款银行
找大型或小型银行办理贷款没有差别，最重要的是要找一家俱专业知识、好配合、好沟通的银行，通常只能靠亲朋好友的推荐或者是靠自己的直觉找寻。双方于沟通当中，如果觉得有任何不妥的地方，就试试另外一家，一定可以找到适合自己的贷款银行。
线上贷款银行
因为网路普遍，为求便利，很多人也开始考虑线上贷款银行，线上贷款银行和一般银行的贷款利率没什么差别，只是线上贷款银行没有业务员面对面解说，遇到问题时不一定能马上处理，不一定了解您买屋地区的房价，也不一定了解该地区的地价税等费用。如果您不介意这些问题，就可以考虑线上办理房贷。
借贷金额
买房子前，各位都会预估自备款多少？借贷多少？而我们怎么知道自己到底是否可以借贷到预期的金额呢？当然就要直接问银行了。不是我们想借多少就可以借多少，银行可以先帮我们评估借贷金额，有两种方式，预先取得贷款资格及预先获准贷款资格。
预先取得贷款资格
银行会就申请人的信用、收入、负债、和资产，粗略判断是否符合申请资格，这属于口头上的评估，让申请人约略了解可以借贷多少金额，进而了解可以买多少钱的房子。预先取得房贷资格并不代表绝对可以借贷到业务所预估的金额，而申请人也没有一定要向该银行申请贷款。
预先获准贷款资格
若想申请预先获准贷款资格，银行会就申请人的信用、收入、负债、和资产进行严格的评估，银行计算出的借贷金额，就是之后申请人一定可以借贷的金额。审核过后，会开立书面证明，只要于限期内与银行签约，该银行一定会贷款给你。
取得预先贷款资格及预先获准贷款资格有好处，可以知道自己适合买多少价位的房子，避免之后面临无力负担房贷的困境，另外，看中的房子，如果有竞争者的话，提出预先获准贷款资格书面证明，会让卖方觉得您有诚意，增加成交机会。
银行如何计算借贷金额？
每一家银行有自己计算借贷金额的规范，通常以申请人的负债收入比（DTI）为基准，不超过40-45%为主，也就是说，负债总金额最好不要超过总收入的45%，有些银行也接受50%甚至55%负债收入比的申请案，但另外会看个人的信用分数，而且核准的房贷利率会比较高。负债比太高的人其实不用太担心，好的房贷中介及业务专员，会依个人情况找到适合您的方案，只是可能要付出比较高的利息及申请费用。
我们来看看那些费用会用于计算负债收入比。
• 新房子的支出，包含地价税、灾难险（如：火险）及房贷险。
• 洪水险（某些地区需要）。
• 汽车贷款及其他分期贷款。
• 信用卡
• 学生贷款
接着再来看看如何计算借贷金额：
1. 将每个月家庭总收入乘上0.45
2. 再减去所有贷款及信用卡的支出
3. 所得的数字是申请人每个月最多能负担的房贷支出
有些人可能想多留一些作为生活开销，如：购物或旅游，所以，按个人情况可以和银行讨论，不一定要以百分之四十五计算，也可以用百分之三十五计算，算出每个月能负担的房贷，就能推算出借贷的金额了。
希望各位不要受累于房贷，要购买自己可以负担的房子，也希望各位能找到适合的贷款银行或中介，不要让买房子的美梦变恶梦。
贻达贷款
5008 Buford Hwy #C
Chamblee, GA 30341
陈贻达（678）860-8788 ◇
