【大纪元8月13日报导】（中央社记者田裕斌台北13日电）中信金控旗下中国信托商银今天发表“台湾世代家庭理财行为调查”，点出需要照顾双亲及子女的“三明治世代”较无为未来生活进行长远规划。
调查指出，国人对台湾经济发展信心不足(平均分数4.6分，满分10分)，虽然说近3年来，43%民众投入家庭理财资金提高，但理财目的大多用于家庭短期支出，保险则为多数使用的理财工具。
中信银表示，35岁至44岁的“三明治世代”面对高龄化与少子化的双重夹击，投入家庭理财的比例最高，目的大多为支付子女教育费及日常生活开销，少数有与自身相关的长期理财习惯，且越年轻家庭，不打算退休比例越高，即便认同退休后可能需要支付医疗费用，仍有5成以上受访者尚未着手准备退休规划。
对于进行家庭理财最常遇到的困难，近6成民众表示没有遇到问题，且以青年世代比例最高，若有困难，则以不了解投资风险性为主。
政治大学商学院民意与市场调查研究中心主任郑天泽认为，调查结果显示由于国人多选择保险做为理财工具，自觉已在进行家庭理财，因此认为在理财上没有遇到困难，但理财方式是否能真正呼应理财目的，则需再进行检视。
另一方面，在经济波动大的环境中，民众选择的理财工具反而单一，保险成为风险较低并兼具投资与保障的最佳选择，显示国人在理财意识上还需加强。
调查也发现不同世代对于财产传承的差异，64%民众愿意将传承财富给下一代，房屋仍是最想传承给下一代的资产；进一步分析，55岁以下民众传承现金的意愿比例明显高于55岁以上民众。
从传承时间点分析，已经开始进行财富传承的受访者，大多在子女出生时即开始行动；此外，国人愿意与子女讨论家中财富分配的比例也随家庭财富管理者年龄增加而递减，且拥有越多资产的熟龄世代的传承想法跟行动较消极保守，与下一代避谈家中财富分配。
中信银“台湾世代家庭理财行为调查”委托政治大学商学院民意与市场调查研究中心，对台湾地区35岁至44岁青年(三明治)、45岁至54岁中壮年及55岁以上熟龄等3个世代，已结婚生子且为家中负责理财的民众就经济发展、家庭理财、财富传承及退休规划等4大面向进行电话调查，有效样本1068份。
