【大纪元12月25日讯】〔自由时报记者李靓慧／台北报导〕景气持续恶化，如果因为失业、被迫放无薪假而需要借钱，非不得已，千万别动用循环信用，即使动用了也得快快还，更是要按时缴款，否则，循环息加上违约金，恐怕会让这笔借款永远还不完。
张先生使用了F银行的信用卡，累积九万多元的应缴金额，由于无法一次清偿所有的款项，即使循环信用利率高达19.98%，他还是选择缴交“最低应缴金额”；结果因为工作出状况，11月份迟缴了九天，被银行收取2,000元的违约金；12月又延迟缴款，除了循环息外，又被收了一笔2,000元违约金，让他感叹“怎么还都还不完”。
动用循环信用的还款压力有多大？看看试算数字就知道，假设信用卡刷卡（或预借现金 )10万元，之后虽不再消费，但这笔十万元的应缴款项无法一次清偿，选择缴交最低应缴金额；每月虽然只须缴款2,000多元，但其中却有1,000多元是“利息”，这样持续缴了一年，总共缴给银行3万7,952元，其中1万5,039元却是利息，本金竟然还剩7万8,292元未还。
可怕的是，如果有其中一个月无法按时还款，因为逾期，必须缴交违约金；目前各银行违约金的收取方式，均采“应付账款区间”收取，以此个案为例，违约金就得缴交2,000元。
银行业者指出，信用卡循环信用只能是短期资金调度工具，只要持卡人开始动用，动用愈频繁、动用时间愈长，在银行内部的评分就愈差，银行收的循环利率就愈高。
因此，如果是较长的资金需求，建议从有担保的借款开始使用，例如保单借款、房贷，非逼不得已，千万不要使用信用卡无担保借款。
