人身傷害保險修改影響醫療費

（大紀元記者徐智寧新澤西綜合報導）新澤西州8月初提出對汽車保險中人身傷害保護（PIP，Personal Injury Protection）條款進行大幅修改，目的是遏止不斷上漲的汽車保險金額。提出的這些修改部分將對醫生如何對治療進行收費產生較大影響。

人身傷害賠償致汽車保險費上漲

　　新州的汽車保險一直列全美最昂貴的州之一。儘管在2003年，前州長麥克格瑞維(Gov.James E. McGreevey) 開放保險市場，允許保險公司之間開展競爭，汽車保險費用從2005年至2008年一直在減少，但2008年仍排名全美第三，平均保險費用為1081美元。最近幾年來，由於人身傷害賠償費用增加，從2009年開始，保險費用又開始回升。2010年增加的保險費，97％的成本上漲是因為不斷上升的醫療費用。

　　什麼是人身傷害保護呢？根據這條政策，如果在車禍中受傷，不論受傷者是否對車禍負責，保險公司都將支付醫療費用，損失的工資和其它支出。而且這些賠償不會導致汽車保險費用的增加。但這項保護條款不支付汽車的損失。目前幾乎所有的新州駕駛者有25萬美元個人事故傷害保護款，而全美的平均值大約只有5000美元。這使得新澤西州的汽車保險費用比美國其它的州要昂貴很多。

舊保險治療清單不全致賠償失控

　　為什麼要對這項條款進行修改呢？與Medicare類似，保險系統有一個清單，羅列了如何向醫生支付每一項治療費用。但現行的PIP讓醫生有許多有機可鑽的空子，從而收取不在清單上的治療費用。另外，與賠償相關的法律訴訟費用也完全失控，例如2010年有一個案例，律師獲得了3,380美元律師費，而病人只得到375美元的福利。

新保險增加條款限制收費

　　新提議的PIP有哪些變化呢？新PIP的治療清單更詳細了，從約1000個條目增加到2000多個，使得醫生難以巧立名目亂收費。另外，也限制了多重收費。例如，醫生向病人解釋X線結果，不可以再另收取就診費。修改後的PIP還將限制醫生對同一個傷處所能收取的治療措施數目，並減少非常規使用的、昂貴的治療措施，諸如麻醉下的處理措施，包括脊柱矯形治療（可花費數千美元而且相當危險），只有在有影響的醫學雜誌證明該治療措施對病人受傷處有療效，才能向保險公司寄賬單。

　　新PIP對接受和拒絕賠償的管理更系統化了，以往都是保險公司自己作決定，新PIP要求保險公司向州政府註冊，並接受州政府的監督。如果某項治療被拒，收保人或醫生想要上訴，他們必須先提交一份保險公司的內部審查報告，再尋求仲裁，因為仲裁過程的法律費用都非常昂貴。如果涉及1千美元的賠償，則只進行書面仲裁，以節省雙方出庭的費用。

汽車保險將公司將先受益

　　誰將是新PIP的受益者呢？保險公司將是最先受益者。新州最大的保險公司新州製造商保險公司（New Jersey Manufacturers Insurance Company）正敦促支持這一修改。但保險公司是否會將利益與顧客分享，從而降低保險費用還不得而知。

　　新PIP的反對者包括擁護消費者組織—新澤西公民行動聯盟（New Jersey Citizen Action）。該組織發言人稱這些措施是幫助保險公司，限制消費者享受應得的福利。受傷的司機只能去保險公司指定的地方，例如投保人有可能必須去醫院，而不是去專家門診中心。他們還稱受傷的駕駛者應該有更多的發言權，他們有權選擇去哪裡進行醫療。

　　目前，新PIP還正在討論中。公眾可以在9月底以前進行評論，然後州政府或將採納，修改或重新起草。 ◇