【大紀元2012年10月04日訊】（大紀元記者王添財綜合報導）紐約州總檢察長對摩根大通(JP Morgan)提起欺詐訴訟後，銀行同業可能也將面對房貸債券數百億美元的賠償官司。控告摩根大通預計是美國監管機構對造成金融危機不法行為的新一輪行動中的第一案。
據紐約州總檢察長施奈德曼(Eric Schneiderman)說法，今年成立的一個州政府-聯邦專案組針對調查將房貸債券化的不當行為。他說，投資者在摩根大通案的損失將比他在投訴中提到225億美元要多許多。
週一由紐約州總檢察長展開的訴訟，被視為美國當局在11月總統大選前取得華爾街罰款和讓步的最後努力。
大選前的政治意圖？
目前尚不清楚為什麼這樁案子在總統大選前一個月被提出，而這私人訴訟和州政府傳票早在幾年前就發出了。官員們說，需要時間審查文件和證詞。
《金融時報》報導中認為，這項舉措不意味著沒有政治考量，美國監管機構和檢察官互動合作一起檢查金融業的行徑。
提出訴訟的時機對錯與否和干預的形式，在紐約和華盛頓方面尚有許多爭議。但有一件事是肯定的，它說明越來越多的銀行將有官司上的麻煩。
據稱這是奧巴馬總統今年成立此州-聯邦專案組採取的第一個法律行動，專案組是為調查房貸債券化相關索賠案件，成員包括司法部(Department of Justice)、證券交易委員會SEC、住房和城市發展部(Department of Housing and Urban Development)的部門官員。
施奈德曼說：有相當多的調查正在進行，當準備好我們就將提起訴訟。
《金融時報》引述專業律師霍桑指出，紐約州總檢察長施奈德曼有兩項民事求償的優勢：調查權和紐約的馬丁法案(Martin Act)，這法案允許檢察官追究欺詐指控而無需證明其意圖。
霍桑稱，「馬丁法案」對檢察官而言是個非常強有力的工具。它讓總檢察長可以在比私人原告欺詐案還低的標準證明詐欺罪名成立。這足以讓摩根大通擔心。
抵押房貸債券化
施耐德曼說，這案子是針對2005年和2007年之間將Alt-A(介於優質和次級間)房貸和次級房貸(subprime mortgage)債券化。這將需要進一步的調查，以確定損失程度。
施耐德曼在紐約州最高法院提出申訴，指控貝爾斯登（Bear Stearns）沒能系統地評估出抵押房貸被包裝成債券(MBS)，可能會導致包括抵押貸款借款人違約。後來證實確實這樣，導致投資者損失超過200億美元。
去年9月，美國聯邦住房金融管理局FHFA(Federal Housing Finance Authority)對摩根大通提起訴訟，指控欺騙房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）購買高達330億美元質量有問題的抵押貸款債券。
自那以後，監督FHFA的核數師發現更多可能已經造成房利美、房地美損失的貝爾斯登房貸債券。
施耐德曼在接受彭博社的採訪時說，紐約州至少會從訴訟中取得的和解金補償投資者。
摩根大通不滿控訴
在回應紐約州總檢察長提起欺詐訴訟，摩根大通發言人Joe Evangelisti說，這「完全是」貝爾斯登（Bear Stearns）的行為。摩根大通於2008年3月收購了貝爾斯登（Bear Stearns），它當時是華爾街第5大債券公司。
Evangelisti在一封電子郵件中說：「我們對紐約總檢察長決定採取民事訴訟感到失望。他們從來沒有給我們一個反駁機會，案件也還沒發展成一個完整的記錄，只是根據過去私人原告的索賠提訴。」
多家大型債券發行銀行待調查
根據交易刊物《Inside MBS＆ABS》，2005年沒有政府支持的前幾名抵押房貸債券發行銀行包括美國銀行(Bank of America Corp.)旗下的金融單位Countrywide Financial、GMAC、貝爾斯登和華盛頓互惠銀行(Washington Mutual)。前10名的發行銀行總發債量為6,720億美元。華盛頓互惠銀行也於2008年被摩根大通收購。
據該刊物數據，Countrywide於2005年、2006年和2007年發行該類債券最多，而當時房貸債券化已經顯現出問題。在這三年業界共計3.04兆美元的債券銷售中，這家公司佔了4,050億美元。
以資產計算屬美國第三大銀行花旗集團(Citigroup Inc.)在其季度報告中稱，與監管機構和執法人員在其房貸業務相關的傳票和信息請求上繼續「充分合作」。
列名第五大銀行的高盛集團在季度財報說，有來自州政府和聯邦執法人員和監管機構對房貸相關的債券和次級抵押貸款的信息要求和傳票，該行將會合作配合調查。
日前美國證交所SEC調查高盛集團2006年承銷13億美元次級房貸一案無果而終。
彭博社報導，花旗集團（Citigroup）、美國銀行（Bank of America）和摩根大通在最壞的情況，其訴訟負債將超過原估計40億至50億美元。
賠償數額估計
據紐約銀行業分析師保守皮博迪估計，一般和解賠償金約是原始投資額的2％到3％。
紐約州的投訴沒有指明年限、證券的數量或金額的損害賠償。據估計從2005年到2007年房地產市場繁榮的高峰，貝爾斯登（Bear Stearns）那三年間發行大約1620億抵押貸款債券。
「這還是個非常開放的議題，」皮博迪說，「除非你定義清楚，否則一切都只是估計值。」
