一舉三得 月存$200=壽險+紅利+教育基金

【大紀元2012年02月21日訊】(大紀元紐約工商訊)作為工薪一族，你也許正面臨下列情形：勤奮工作卻得不到加薪，孩子漸漸大了，要準備其上大學的費用，可是你的荷包卻顯得捉襟見肘。你也想到過投資理財，但卻很難找到一種多用途的理財渠道。

紐約人壽資深理財專家林璋女士鄭重推薦「大學教育基金暨人壽保險」，該壽險能用作孩子未來的教育基金，有可觀的紅利，每個月只需要存入一筆小錢，堪稱一種「三合一」的理財計劃。

通過下面一個案例，讓我們看看林璋女士為客戶楊太太設計的一個理財計劃：

客戶楊太太，30歲，家庭平均年收入$35,000，有一個2歲大的兒子。楊太太想要一個保險的保障，又想要幫兒子存一些大學教育基金。

分析1-首先，人壽保險是一種保護家人的工具，必不可少。楊太太考慮到萬一她有甚麼意外或意想不到的疾病導致傷殘，她可以留下一份愛的保障給她的骨肉–就是她的兒子，這樣兒子的生活可以繼續。

分析2-經濟學家仙蒂鮑姆（Sandy Baum）指出，近3年來美國家庭平均收入有所下降。與此同時，據統計，近年來公立大學住校學生平均費用提高了5.4%，一些學校甚至提高了31%。假如楊太太一切順心如意，十幾年以後，到她的兒子上大學時，學費不知高漲到多少，她是否有能力負擔？申請獎學金？可是，2008～2009年，年度最高獎學金金額才$4,731，況且申請條件複雜。顯然，最可靠的，還是自己開始儲蓄孩子未來的大學費用。

＊方案＊

鑑於楊太太的理財觀念趨於保守，林璋女士提供給她的是綜合性的理財計劃「大學教育基金暨人壽保險」，她購買了一個總金額$450,000的保險。在其中教育基金部份，她每月存$357.66，存13年。她的兒子在上大學時，她可動用的基金有$82,305。如果在教育基金存款中途，楊太太需要錢，她可以動用基金，待手裡有錢後再存回。

用人壽保險計劃來做大學教育基金，不影響他兒子的補助金申請，因為填寫補助金申請表時，保險不用填寫。同時，如果你的孩子沒去上大學，這筆基金可以隨時動用。

以上個案分析僅供參考。根據不同人的年齡、收入、開支、健康狀況、孩子數目和理財個性等，林璋女士可以量身做出最合理的理財計劃。

◆紐約人壽林璋

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