一举三得 月存$200=寿险+红利+教育基金

【大纪元2012年02月21日讯】(大纪元纽约工商讯)作为工薪一族，你也许正面临下列情形：勤奋工作却得不到加薪，孩子渐渐大了，要准备其上大学的费用，可是你的荷包却显得捉襟见肘。你也想到过投资理财，但却很难找到一种多用途的理财渠道。

纽约人寿资深理财专家林璋女士郑重推荐“大学教育基金暨人寿保险”，该寿险能用作孩子未来的教育基金，有可观的红利，每个月只需要存入一笔小钱，堪称一种“三合一”的理财计划。

通过下面一个案例，让我们看看林璋女士为客户杨太太设计的一个理财计划：

客户杨太太，30岁，家庭平均年收入$35,000，有一个2岁大的儿子。杨太太想要一个保险的保障，又想要帮儿子存一些大学教育基金。

分析1-首先，人寿保险是一种保护家人的工具，必不可少。杨太太考虑到万一她有什么意外或意想不到的疾病导致伤残，她可以留下一份爱的保障给她的骨肉–就是她的儿子，这样儿子的生活可以继续。

分析2-经济学家仙蒂鲍姆（Sandy Baum）指出，近3年来美国家庭平均收入有所下降。与此同时，据统计，近年来公立大学住校学生平均费用提高了5.4%，一些学校甚至提高了31%。假如杨太太一切顺心如意，十几年以后，到她的儿子上大学时，学费不知高涨到多少，她是否有能力负担？申请奖学金？可是，2008～2009年，年度最高奖学金金额才$4,731，况且申请条件复杂。显然，最可靠的，还是自己开始储蓄孩子未来的大学费用。

＊方案＊

鉴于杨太太的理财观念趋于保守，林璋女士提供给她的是综合性的理财计划“大学教育基金暨人寿保险”，她购买了一个总金额$450,000的保险。在其中教育基金部分，她每月存$357.66，存13年。她的儿子在上大学时，她可动用的基金有$82,305。如果在教育基金存款中途，杨太太需要钱，她可以动用基金，待手里有钱后再存回。

用人寿保险计划来做大学教育基金，不影响他儿子的补助金申请，因为填写补助金申请表时，保险不用填写。同时，如果你的孩子没去上大学，这笔基金可以随时动用。

以上个案分析仅供参考。根据不同人的年龄、收入、开支、健康状况、孩子数目和理财个性等，林璋女士可以量身做出最合理的理财计划。

◆纽约人寿林璋

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