台就學貸款沉重 年輕人35歲前忙還債

【大紀元2012年02月26日訊】（大紀元記者江禹嬋台北專題報導）「現在努力工作就是為了還債，希望早日還完擺脫債務的日子。」根據教育部統計處資料，全台就學貸款人數在2008年已超過80萬人，年輕人一畢業就背負沉重債務，可能在35歲前都必須背著債務；就業之後，因現在低薪、派遣及非典型勞動盛行的狀況下，加上學貸的沉重負擔而變成「窮忙族」，這已是當前整個年輕世代的普遍現象。

長期關注青年議題的「青年要好野」團體認為，申貸者主要是來自經濟弱勢的家庭，目前教育部方案雖然有助減輕學生壓力，但是就學貸款應有整體規劃，才能幫助到真正需要的人。

35歲前都在還債

畢業多年的蕭小姐表示，自己薪水不到3萬元，每個月還款費用近5‚000元，的確是沉重的負擔，自己貸款總額約有48萬，算一算還要還10年才還得完，雖然可以設定比較低的還款金額，但是只要想到還有10年要還款，只好硬著頭皮把所有慾望降到最低，為了還學貸而每天工作。

她說，開始還款後，除了學貸，加上日常生活費用，第一年工作所存的錢就全部用罄，還好住在家裡省下房租才能打平，如果有房租、三餐在外等開支那就不夠用了。蕭小姐認為，台灣對就學貸款的規劃不完善，還款規定利息怎麼算？諸如此類的資訊應該更透明，而非只是銀行說了算。

教部：延長3年還款

教育部從今年2月開始放寬學貸條件，除可延長還款期限外，還款門檻也降低，讓月薪不到3萬元的社會新鮮人能申請緩繳，其間利息由政府負擔。以「延長還款期限」為例，還款時間可延長為2倍，由8年償還改為16年，並降低每月還款額度近半。

同時，開始還款時間也由開始工作1年後還款，改為3年後還款，對剛出社會的新鮮人，預計可減輕不少壓力。

量能還款 能力多少還多少

青年要好野執委陳方隅強調，一定要有「量能還款」的設計， 就是依個人薪資能力多寡來還款，並且讓學生依狀況選擇要「定期定額」或是「量能還款」支付，而非像菜市場喊價般延長還款年限，他指出，目前台灣的學貸制度是拼拼湊湊，無整體規劃。

另一位林小姐則談到，目前正規劃出國留學而存了一筆費用，但現在陷入兩難，思考到底是要先還就學貸款還是先出國讀書；她語重心長的建議，現在還在念書又有學貸的學生，應該要有理財規劃，比如先打工存一點錢，又可累積社會經驗，才不會一出社會從零開始又負債而措手不及。

新制有量能還款精神

對此，教育部高教司副司長楊玉惠表示，教育部今年在就學貸款政策上有所調整，首先針對生活費低收入戶可貸8千元、中低收入戶是4千元，至於畢業後的學生，假如薪水不高，負擔較重的人，還款年限可以拉長，將原來1學期12個月還款期限，拉長至24個月攤還，端看畢業後工作薪水多寡做調整。

楊玉惠指出，每人理財觀念想法不同，選擇還款時間拖越長，還款總額一定較多，畢業後就是學生與銀行之間的協商，拉長2倍的時間來攤還，可自行選擇每月還款金額，這已有量能還款的精神。◇

就貸還不出 教育部：可協商

教育部目前放寬就學貸款條件，原先舊制是畢業工作1年後開始還款，但現在只要月薪不到3萬，便可申請緩繳，並以3年為限，等於變成畢業後第4年再開始還，不過許多之前有學貸的年輕人是否可以適用這個新規定？教育部高教司長何卓飛表示，若是真的有困難，可向銀行申請緩繳，待協商了解後，應該是沒問題的。

不少背負學貸的年輕人談到，政府應該把利率、應還款金額等做明確分析，讓他們在還款時做有效規劃。「青年要好野」團體建議，為了讓所有需要的學生不會因為父母財務狀況而無法申請學貸，應由政府做為擔保人，才能發揮學貸真正功能。

目前台灣就學貸款總額最高上限為80萬元，不過需依各校註冊單金額上限為準，教育部高教司科長蔡忠益指出，負擔利率按照郵政的定存利率為準，由2011年7月開始將1.75%調整為1.83%。

教育部舉例，若大學4年皆申請就學貸款，8學期分8年償還，若以私立大學學雜費每學期貸款5萬元估算，貸款總額為新台幣40萬元；如果以8年間償還，每月應還本息4,483元；若延長為1.5倍，即12年攤還，則每月需還本息3,097元。若有經濟困難，還可以選擇延長為2倍，即分16年攤還，則每月需還本息約 2,405元。

關於學生還款情況如何？蔡忠益則提到，今年呆帳為歷年來最低，只有0.5%。主要是教育部把學校、銀行向學生宣導學貸事項列為重要政策，畢業時銀行也必須主動連繫學生還款期限。同時會針對品德、法制面強調學貸還款情況涉及個人信用，所以許多學生也反映，如果經濟能力許可都一定會償還。

至於民團所提出由政府做為擔保人，何卓飛說，這部分屬於民法範疇內，只要是未滿18歲，都必須由家長、監護人做保證人，並沒有包含政府在內，所以首先要從修改法源著手，才能談後續問題。◇

目前台灣銀行就學貸款還款方式有6種：

1.現金繳納：至本行任一營業單位臨櫃繳付。

2.匯款：可至銀行、郵局、信用合作社及農會辦理電匯。

3.申請本行網路銀行，約定轉帳帳號後於網路銀行繳交。

4.使用台銀的晶片金融卡到台銀網路ATM還款。

5.於本行開戶，申請授權自動扣繳，於帳戶內存放足夠扣繳之金額，由存款行庫自動按月扣償。

6.利用「電子帳單」到便利超商繳款。

（江禹嬋/製表）

（責任編輯：李芷崴）