第十章:低成本的房貸方案

上一次我們介紹了再融資。，因為辦理再融資不需要再從口袋掏錢支付手續費，有些人便將其誤認為是一種低成本的房貸方案。，其實，再融資還是需要支付手續 費，只是所有費用都併入借貸總金額，所以，看起來不用手續費。，而許多不道德的房貸專員還利用這點，暗自提高點數或收益差價獎金，賺取更多傭佣金。那麼，那些才是低成本的房貸方案呢？我們一起來看看。

　　首購族房屋抵押貸款

　　 貸款成數高、利率低、以及寬鬆的資格，都是首購族房屋貸款的優惠條件。，符合下列資格的人都可以申請:。

　　 過去幾年內（可能一年、兩年、或三年），名下沒有房子。

　　 購買的用途是自住。

　　 符合年收入限制。（通常是不超過該地區的平均年收入）。

　　 信用資格（寬鬆的資格限定）。

　　 房子的買價在最高借貸金額的限定內。

　　 房子位於首購方案限定的地區。

　　 大部分的人對首購族房屋貸款有兩個迷思:，第一，認為只有第一次購買房子的人才可以辦理；，第二，對第一次購買房子的人提供特別優惠的條件。，這兩點都不正確。，第一，不是只有第一次買房子的人才可以辦理；，第二，不管對誰，只要符合首購族房貸的申請資格，優惠條件都一樣。

　　公務員房屋貸款

　　 住宅與都市發展管理局和住宅財務委員會，都提供公務員(教師、消防員、警察…等等)優惠的借貸方案。全職的教職員工或符合資格的警察同仁都可以申請「教職員工貸款專案」，約有5折的折扣。而住宅與都市發展管理局還推出「好鄰舍貸款專案」，提供急診室人員與其他公務員優惠貸款條件。

　　社區意識貸款

　　 想買即將改建的社區，且符合收入資格限制的人，可以申請社區意識貸款，提供貸款成數和手續費的優惠。想買農村地區並改建的人，農村住宅服務處也推出優惠的貸款方案，協助購買。

　　傷殘貸款

　　 傷殘的人或撫養傷殘的家屬，且符合收入資格限制的人，可以申請Homechoice這類的貸款，提供貸款成數、手續費或低利率的優惠。

　　購屋補助基金

　　 有些贊助機構提供免還的購屋基金，然而這些補助金不是直接發放給申請人，而是透過聯邦住宅管理局的貸款方案或一般傳統型貸款方案發放，也就是說，貸款申請獲准後，贊助機構會直接用補助金支付貸款。

　　申請資格

　　 不需要是低收入戶，不需要是經濟狀況不好的人，不需要是第一次買房子的人，也沒有地區限制。，只要符合信用和收入資格及房價限制就可以申請。，此外，比較不同於一般的規定是，房子賣方也必須同意參與補助金方案。

　　 同意參與補助金方案的賣方，要支付售價的百分之四給贊助機構，其中百分之三用於補助買方的自備款，剩下的百分之一做為捐贈用途，聽起來像是賣方的損失，為什麼還願意參加呢？急需用錢的賣方就願意配合，或者，就算付出了百分之四，實收餘額還在預期範圍內的話，有些賣家也願意配合。，另外，因為這百分之四算是捐給無營利的機構作為補助金，可以扣免稅，因此，也有人都願意配合。

　　 因為房貸專員只能從補助金方案賺取微薄傭佣金，許多專員並不想接案，有的甚至暗示申請人補助金方案不好。，如果想申請此補助金，我們建議各位找辦理過此方案的房貸仲介，因為房貸仲介比較了解當地的房價、產權及信託…等等，再加上，有承辦經驗，認識代辦人員及了解申請注意事項，申請過程比較順暢。

　　 希望各位能好好利用上述幾種優惠的方案，節省成本，不過，這時也要小心不肖業者利用大眾心理，趁機欺瞞，讓借款人簽下看似優惠的方案，各位一定要多多比較，並利用費用估算清單，仔細檢閱，不要當冤大頭。

　　貽達貸款

　　 5008 Buford Hwy #C

　　 Chamblee, GA 30341

　　 陳貽達（678)860-8788◇