【大紀元2015年05月08日訊】（大紀元記者周月諦、李平多倫多報導）insurancehotline.com網站數據顯示，保險公司保險費中，估計高達15%用於支付汽車保險欺詐索賠。也就是說，1,500元的汽車年平均保險費中，就有225元用於支付這類保險欺詐給保險公司造成的各類成本。
欺詐越多，保險費就越高，保險公司有了虧空，就得漲保險費才能填補來年虧空，從而形成一個惡性循環。
保險公司損失大
Aviva Canada保險公司欺詐打擊調查組調查主管諾蘭（Dave Nolan）說，一些欺詐組織有近50種欺詐法，每天都會想出新花樣。目前，這些詐騙團體已經擴大至汽車美容店、拖車公司和健康理療機構，而不再是過去簡單個人「碰瓷」。保險欺詐利潤相當可觀，對保險公司打擊巨大。
諾蘭說，Aviva公司領教過的欺詐中，有故意對事故車輛存車高收費的，如原本存車費合理價位每天60元，但他們要價高達100元，或在打撈公司被委託蒐集事故後汽車零部件之前，故意將氣囊或催化轉化器等部件取下。
目前，這類「碰瓷」欺詐還沒有全國統計數據，但安省汽車保險反欺詐工作組（AIAFT）2012年提交給省府一份報告援引畢馬威（KPMG）數據顯示，安省「碰瓷」欺詐給保險公司造成的損失，2010年估計在7億至16億之間。
安省律師協會（OTLA）委託Schulich商學院一份最新研究顯示，有趣的是，在到底是因保險費導致欺詐頻發，還是因欺詐推高了保險費這一爭論中，無論是哪個為先，安省司機2001-2013年汽車保險費多付30～40億，其中僅2013年就多付8.4億。
目前國內執法體系中，尚無專門的汽車保險欺詐調查工作組，因此保險公司和加拿大保險局（IBC）得自己調查和取證。即使欺詐人被判有罪，也因訴諸法庭後保險糾紛積壓而得不到後續執行。
汽車保險欺詐中，最常見的是受傷欺詐和虛假撞車事故。
如2013年，卑詩省一對夫婦闖停牌導致車禍，因朋友作假證被揭穿，被判向省保險公司賠20萬。數據顯示，多倫多警察局2012年Whiplash行動中，共逮捕涉嫌在撞車事故、康複診所和拖車公司等數據上弄虛作假的37人，提出130項指控。
保險公司不是吃素的
CANATICS最近推出一分析工具，利用匯總數據分析這類「碰瓷」欺詐事故中騙子、車輛、地點和其它參與各方的欺詐模式，幫助會員更好分辨這類可疑索賠。
科西克說，過去，騙子稍稍轉化一下身份，騙了一家後轉到另一家，使得保險公司很難分辨和跟蹤。有了這一匯總數據，保險公司就可從中更好分辨。
儘管如此，騙子仍無時不絞盡腦汁，總想魔高一丈。IBC外聯和教育協調員梅茲格（Kathy Metzger）女士說，有組織犯罪總是向無辜的人們下手，「碰瓷」事故偽裝的越來越真，也就更能察覺。
Aviva全球反欺詐管理組長拉斯巴齊（Gordon Rasbach）說，正因為如此，保險公司才成立了反欺詐調查組。Aviva反欺詐組就有前警察局偵探和數據庫，或聘用熟練操作網絡工具的網絡分析師。調查分析師哈羅普（Tracy Harrop）說，公司會收集有過欺詐前科的人員名單，並輸入公司數據庫，以防這些人今後再搞欺詐。
Aviva最新一起反欺詐調查中，保險索賠當事人和乘客均稱自己在撞車事故中受傷，但Aviva調查發現，涉案車輛被拖到一家有欺詐嫌疑前科的汽車美容店，而且其它問題多多。當調查人員聯繫索賠人，通告其調查發現和分析時，對方立即撤銷索賠。
Aviva反欺詐組現場調查員達爾格諾（Gordon Dalgarno）說，有人索賠時，以為公司會馬上賠錢，但發現被查處破綻時，就會乖乖撤銷索賠。
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車保欺詐案中最常見手段
Claims Canada透露，以下類型車保欺詐最常見，卻最難發現：
1、換道急停（Swoop-and-Squat）欺詐
設局欺詐的車子突然加速和換道擋住同樣參與設局的後方車輛，後方車輛突然剎車，緊跟後方車輛的車輛會剎車不及，導致追尾，使得追尾車輛看起來好像未能保持安全行車距離。
2、換道撞車欺詐（Wave-and-Hit）
設局欺詐司機故意友好示意另一司機，使其認為可安全換道，等對方真正換道時，突然撞上去，事後卻根本不承認自己曾示意對方換道。
3、擦撞欺詐（Sideswipe）
設局欺詐車輛和無辜車輛在2條可同時左轉線上左轉過程中，欺詐車輛在對方有點偏移時故意撞上去，然後在索賠時指責是對方車輛過失造成。
CANATICS汽車保險公司會員保險匯總數據分析非盈利組織總裁兼CEO 科西克（Ben Kosic）說，這類「碰瓷」撞車事故有意造成保險報告混亂，等警方抵達現場時，雙方互相指責，警方也一時難以搞清到底是誰撞誰。
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安省車禍評估費超治療費 一半索賠以失敗告終
安省政府表示，全省約有900萬名司機，每天路面上有660萬輛車在行駛，每年約有62,500人因車禍受傷。然而，一半的索賠申請以失敗告終。
加拿大保險公司協會（IBC）近日稱，保險公司花的評估費比賠給受害者的治療費還高。
醫療費高過賠償費
為甚麼醫生的賬單高？受害者協會稱，保險公司要求受害者在索賠的過程中反復去體檢，還僱用一些醫療專家。這些專家有偏見，甚至不具備專業資格合格。保險公司賠了很多，但客戶覺得自己沒拿到多少錢。
華裔保險經紀王震耀（Allen Wong）告訴《大紀元》：「因為每次體檢費用都很高，所以往往車禍發生後，醫生與律師掙得的收入，遠超過受害者獲得的賠償。」
「保險公司要求受害者去體檢不止一次，所以很花錢。保險公司會聽幾名醫生的意見。」王震耀說，比如車禍後一位醫生說某人受傷了，另一位醫生說他身體沒事。那麼保險公司會派自己的專家做調查到底某人是否真的受傷，到底有多嚴重。
結果是，假如保險公司賠了5萬元，受害者只得到1萬多元，其他部份被律師與醫生的費用花掉了。很多索賠的人沒意識到律師與醫生的賬單有多大？
一半索賠申請以失敗告終
安省一半的車禍索賠申請以失敗告終。安省審計長2011年的報告稱，保險公司拒絕了大約一半的索賠申請。
對此，王震耀說：「很多人在車禍後身體沒事，也向保險公司索賠。公司調查後發現，詐騙經常發生。」
索賠期般為2年
受害者協會稱，很多無辜的人受傷後，保險公司沒能及時處理索賠申請。受重傷的人沒能及時獲得治療，要等很多長時間，甚至超過10年。
但王震耀有不同看法，他認為車輛事故的整個索賠過程最多不超過2年。
比如，事故發生後有人的腳斷了，一年不能工作，這意味著一年內沒收入。保險公司要先查清事實，再決定是否賠償，賠多少合適？王震耀說，這個過程最多不超過2年。
王震耀說，車禍發生後若受害者不滿意保險公司的賠償，有2年時間控告肇事司機。2年過後，肇事司機的保險公司不再受理索賠申請。
5萬元醫藥費
王震耀說，若事故發生後，有人受傷了，是他自己的責任，保險公司還是會賠5萬元醫藥費。如果醫藥費超過5萬元，傷者可要求安省醫療保險計劃（OHIP）付錢，比如醫生看病的費用等。
「事故發生後，若是對方的責任，對方的保險公司通常最高能賠100萬至200萬元。法庭會決定具體賠償金額，」王震耀說。
王震耀說，如果有人受傷後的醫療費超過5萬（比如殘疾），是對方的責任，受害者需要找律師。民眾受傷後最好先找家庭醫生，若傷勢不嚴重，沒必要請律師上法庭打官司。
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挑選車輛保險公司 職業道德很重要
Jassy Li 圖：多倫多保險代理公司My Insurance Broker的華裔顧問Jassy Li說，民眾不用擔心保險公司可能會倒閉。（受訪者提供）
加拿大保險協會（IBC）表示，安省有100多間公司有資格賣保險，競爭激烈。整個行業在2013年的淨資產回報率（ROE）是 2.4%。
談到如何選保險公司，多倫多保險代理公司My Insurance Broker的華裔顧問 Jassy Li表示，除了每月保費，客戶還要看公司人員是否誠實。有的公司為了掙錢，有意把比較低的保費說得很高，這就是缺乏職業道德。
選對保險公司很關鍵
Jassy Li說，大的保險代理公司能給客戶更多選擇，比如同時代理10多家保險公司的多類產品，能在車禍後幫受害者索賠。大型保險公司會比較快地調查車禍，從而儘快作出賠償。
談到保險公司之間的差別，Jassy Li表示，每家公司在不同地區開出不同價格。客戶最好多比較價格。有的公司專門做人壽保險，有的專門做汽車與房屋，有的專門做旅遊，有的專門做小鎮的生意，有的銀行有自己的保險公司。
「民眾不用擔心保險公司賠不起、可能會倒閉。保險公司自己也買保險，每家公司都有賠償基金。如果一家保險公司發現業務不賺錢，會與其它公司合併，或把業務賣給其它公司，從來不會倒閉，」Jassy Li說。
Jassy Li告訴《大紀元》，如果行人死亡，保險公司會賠償。無論是哪一方的錯，保險公司都會賠。安省司機最少要買100萬元的第三方責任保險（third-party liability），商用車買更高的保險。
例如，計程車、專門接送人的車、多人共享的車（Carpool Vehicle）、房地產經紀接送客戶的車必須要買200萬或300萬元的第三方責任保險。這意味著有人受傷後，保險公司最多能賠200萬或300萬元。
Jassy Li還說，有的個人怕自己撞人後別人告他，怕自己賠不起，也買200萬元的保險。其實，每年保費並不很高，只是比100萬元的保險貴一點。
5億元律師費讓安省保費難降
車禍後遇糾紛，找法院或政府部門解決矛盾。 加拿大統計局的調查顯示，安省目前有61,063宗汽車保險糾紛，它們都等著中級法院作出裁決。 安省財政廳2013年的報告稱，安省還有3萬多宗保險索賠糾紛，它們都等著金融服務委員會（FSCO）幫忙化解矛盾。
這些糾紛的當事人往往需要請律師。這又帶來另一個問題，那就是安省司機付的保費為甚麼會很高？！
安省受害者協會（FAIR）在4月16日表示，安省司機付的保費是全國最高的，幾乎是其它省份同類保險的2倍。
Jassy Li表示，有的客戶不滿意保險公司的賠償，請律師上法院。如果客戶贏了官司，保險公司要作出賠償，比如幫對方付律師費。這導致安省保險業每年向律師們付5億加元的費用，意味著保險公司成本高，保費難降。
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小心駕駛 莫拿人命當兒戲
華裔女學生2013年的一起車禍使多少人心痛。同時，這起車禍也提醒司機要小心駕駛，莫因自己行為不當，給受傷家庭造成無法挽回的損失。
9月3日早7點53分，開學第一天，梁笳（英文名Violet）走在上學的路上，在Lamberton與Sentinel路的丁字路口，正過馬路，一輛大卡車疾駛而過，女孩當場身亡。
當時梁笳14歲，車禍的第二天是她15歲生日。
死者的父親梁先生接受《大紀元》採訪。他說：「如果起碼是正常人、正常事件、正常的安全操作規則的話，是絕對不會發生這個事情。安省有交通法律，條文清清楚楚，但為甚麼還發生這些事情？」
警方經過2個月的調查，認為42歲的男司機違反2條規定，涉嫌莽撞開車、不讓行人先過。警方發言人 Sarah Diamond告訴《大紀元》，此案只有一位被告。警方沒逮捕男司機，因為這不屬於刑事罪。
梁先生談到交通的「矛盾」。他說，「現在加拿大的車輛是交通工具，是一種必需的東西，但是絕大多數人，應該說80%以上的人，不管有沒有牌照，絕大多數人在真正的交通意識方面是非常缺乏，或者是一個空白點。」◇
責任編輯：文鳳
