【大纪元2015年05月08日讯】（大纪元记者周月谛、李平多伦多报导）insurancehotline.com网站数据显示，保险公司保险费中，估计高达15%用于支付汽车保险欺诈索赔。也就是说，1,500元的汽车年平均保险费中，就有225元用于支付这类保险欺诈给保险公司造成的各类成本。
欺诈越多，保险费就越高，保险公司有了亏空，就得涨保险费才能填补来年亏空，从而形成一个恶性循环。
保险公司损失大
Aviva Canada保险公司欺诈打击调查组调查主管诺兰（Dave Nolan）说，一些欺诈组织有近50种欺诈法，每天都会想出新花样。目前，这些诈骗团体已经扩大至汽车美容店、拖车公司和健康理疗机构，而不再是过去简单个人“碰瓷”。保险欺诈利润相当可观，对保险公司打击巨大。
诺兰说，Aviva公司领教过的欺诈中，有故意对事故车辆存车高收费的，如原本存车费合理价位每天60元，但他们要价高达100元，或在打捞公司被委托搜集事故后汽车零部件之前，故意将气囊或催化转化器等部件取下。
目前，这类“碰瓷”欺诈还没有全国统计数据，但安省汽车保险反欺诈工作组（AIAFT）2012年提交给省府一份报告援引毕马威（KPMG）数据显示，安省“碰瓷”欺诈给保险公司造成的损失，2010年估计在7亿至16亿之间。
安省律师协会（OTLA）委托Schulich商学院一份最新研究显示，有趣的是，在到底是因保险费导致欺诈频发，还是因欺诈推高了保险费这一争论中，无论是哪个为先，安省司机2001-2013年汽车保险费多付30～40亿，其中仅2013年就多付8.4亿。
目前国内执法体系中，尚无专门的汽车保险欺诈调查工作组，因此保险公司和加拿大保险局（IBC）得自己调查和取证。即使欺诈人被判有罪，也因诉诸法庭后保险纠纷积压而得不到后续执行。
汽车保险欺诈中，最常见的是受伤欺诈和虚假撞车事故。
如2013年，卑诗省一对夫妇闯停牌导致车祸，因朋友作假证被揭穿，被判向省保险公司赔20万。数据显示，多伦多警察局2012年Whiplash行动中，共逮捕涉嫌在撞车事故、康复诊所和拖车公司等数据上弄虚作假的37人，提出130项指控。
保险公司不是吃素的
CANATICS最近推出一分析工具，利用汇总数据分析这类“碰瓷”欺诈事故中骗子、车辆、地点和其它参与各方的欺诈模式，帮助会员更好分辨这类可疑索赔。
科西克说，过去，骗子稍稍转化一下身份，骗了一家后转到另一家，使得保险公司很难分辨和跟踪。有了这一汇总数据，保险公司就可从中更好分辨。
尽管如此，骗子仍无时不绞尽脑汁，总想魔高一丈。IBC外联和教育协调员梅兹格（Kathy Metzger）女士说，有组织犯罪总是向无辜的人们下手，“碰瓷”事故伪装的越来越真，也就更能察觉。
Aviva全球反欺诈管理组长拉斯巴齐（Gordon Rasbach）说，正因为如此，保险公司才成立了反欺诈调查组。Aviva反欺诈组就有前警察局侦探和数据库，或聘用熟练操作网络工具的网络分析师。调查分析师哈罗普（Tracy Harrop）说，公司会收集有过欺诈前科的人员名单，并输入公司数据库，以防这些人今后再搞欺诈。
Aviva最新一起反欺诈调查中，保险索赔当事人和乘客均称自己在撞车事故中受伤，但Aviva调查发现，涉案车辆被拖到一家有欺诈嫌疑前科的汽车美容店，而且其它问题多多。当调查人员联系索赔人，通告其调查发现和分析时，对方立即撤销索赔。
Aviva反欺诈组现场调查员达尔格诺（Gordon Dalgarno）说，有人索赔时，以为公司会马上赔钱，但发现被查处破绽时，就会乖乖撤销索赔。
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车保欺诈案中最常见手段
Claims Canada透露，以下类型车保欺诈最常见，却最难发现：
1、换道急停（Swoop-and-Squat）欺诈
设局欺诈的车子突然加速和换道挡住同样参与设局的后方车辆，后方车辆突然刹车，紧跟后方车辆的车辆会刹车不及，导致追尾，使得追尾车辆看起来好像未能保持安全行车距离。
2、换道撞车欺诈（Wave-and-Hit）
设局欺诈司机故意友好示意另一司机，使其认为可安全换道，等对方真正换道时，突然撞上去，事后却根本不承认自己曾示意对方换道。
3、擦撞欺诈（Sideswipe）
设局欺诈车辆和无辜车辆在2条可同时左转线上左转过程中，欺诈车辆在对方有点偏移时故意撞上去，然后在索赔时指责是对方车辆过失造成。
CANATICS汽车保险公司会员保险汇总数据分析非盈利组织总裁兼CEO 科西克（Ben Kosic）说，这类“碰瓷”撞车事故有意造成保险报告混乱，等警方抵达现场时，双方互相指责，警方也一时难以搞清到底是谁撞谁。
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安省车祸评估费超治疗费 一半索赔以失败告终
安省政府表示，全省约有900万名司机，每天路面上有660万辆车在行驶，每年约有62,500人因车祸受伤。然而，一半的索赔申请以失败告终。
加拿大保险公司协会（IBC）近日称，保险公司花的评估费比赔给受害者的治疗费还高。
医疗费高过赔偿费
为什么医生的账单高？受害者协会称，保险公司要求受害者在索赔的过程中反复去体检，还雇用一些医疗专家。这些专家有偏见，甚至不具备专业资格合格。保险公司赔了很多，但客户觉得自己没拿到多少钱。
华裔保险经纪王震耀（Allen Wong）告诉《大纪元》：“因为每次体检费用都很高，所以往往车祸发生后，医生与律师挣得的收入，远超过受害者获得的赔偿。”
“保险公司要求受害者去体检不止一次，所以很花钱。保险公司会听几名医生的意见。”王震耀说，比如车祸后一位医生说某人受伤了，另一位医生说他身体没事。那么保险公司会派自己的专家做调查到底某人是否真的受伤，到底有多严重。
结果是，假如保险公司赔了5万元，受害者只得到1万多元，其他部分被律师与医生的费用花掉了。很多索赔的人没意识到律师与医生的账单有多大？
一半索赔申请以失败告终
安省一半的车祸索赔申请以失败告终。安省审计长2011年的报告称，保险公司拒绝了大约一半的索赔申请。
对此，王震耀说：“很多人在车祸后身体没事，也向保险公司索赔。公司调查后发现，诈骗经常发生。”
索赔期般为2年
受害者协会称，很多无辜的人受伤后，保险公司没能及时处理索赔申请。受重伤的人没能及时获得治疗，要等很多长时间，甚至超过10年。
但王震耀有不同看法，他认为车辆事故的整个索赔过程最多不超过2年。
比如，事故发生后有人的脚断了，一年不能工作，这意味着一年内没收入。保险公司要先查清事实，再决定是否赔偿，赔多少合适？王震耀说，这个过程最多不超过2年。
王震耀说，车祸发生后若受害者不满意保险公司的赔偿，有2年时间控告肇事司机。2年过后，肇事司机的保险公司不再受理索赔申请。
5万元医药费
王震耀说，若事故发生后，有人受伤了，是他自己的责任，保险公司还是会赔5万元医药费。如果医药费超过5万元，伤者可要求安省医疗保险计划（OHIP）付钱，比如医生看病的费用等。
“事故发生后，若是对方的责任，对方的保险公司通常最高能赔100万至200万元。法庭会决定具体赔偿金额，”王震耀说。
王震耀说，如果有人受伤后的医疗费超过5万（比如残疾），是对方的责任，受害者需要找律师。民众受伤后最好先找家庭医生，若伤势不严重，没必要请律师上法庭打官司。
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挑选车辆保险公司 职业道德很重要
Jassy Li 图：多伦多保险代理公司My Insurance Broker的华裔顾问Jassy Li说，民众不用担心保险公司可能会倒闭。（受访者提供）
加拿大保险协会（IBC）表示，安省有100多间公司有资格卖保险，竞争激烈。整个行业在2013年的净资产回报率（ROE）是 2.4%。
谈到如何选保险公司，多伦多保险代理公司My Insurance Broker的华裔顾问 Jassy Li表示，除了每月保费，客户还要看公司人员是否诚实。有的公司为了挣钱，有意把比较低的保费说得很高，这就是缺乏职业道德。
选对保险公司很关键
Jassy Li说，大的保险代理公司能给客户更多选择，比如同时代理10多家保险公司的多类产品，能在车祸后帮受害者索赔。大型保险公司会比较快地调查车祸，从而尽快作出赔偿。
谈到保险公司之间的差别，Jassy Li表示，每家公司在不同地区开出不同价格。客户最好多比较价格。有的公司专门做人寿保险，有的专门做汽车与房屋，有的专门做旅游，有的专门做小镇的生意，有的银行有自己的保险公司。
“民众不用担心保险公司赔不起、可能会倒闭。保险公司自己也买保险，每家公司都有赔偿基金。如果一家保险公司发现业务不赚钱，会与其它公司合并，或把业务卖给其它公司，从来不会倒闭，”Jassy Li说。
Jassy Li告诉《大纪元》，如果行人死亡，保险公司会赔偿。无论是哪一方的错，保险公司都会赔。安省司机最少要买100万元的第三方责任保险（third-party liability），商用车买更高的保险。
例如，计程车、专门接送人的车、多人共享的车（Carpool Vehicle）、房地产经纪接送客户的车必须要买200万或300万元的第三方责任保险。这意味着有人受伤后，保险公司最多能赔200万或300万元。
Jassy Li还说，有的个人怕自己撞人后别人告他，怕自己赔不起，也买200万元的保险。其实，每年保费并不很高，只是比100万元的保险贵一点。
5亿元律师费让安省保费难降
车祸后遇纠纷，找法院或政府部门解决矛盾。 加拿大统计局的调查显示，安省目前有61,063宗汽车保险纠纷，它们都等着中级法院作出裁决。 安省财政厅2013年的报告称，安省还有3万多宗保险索赔纠纷，它们都等着金融服务委员会（FSCO）帮忙化解矛盾。
这些纠纷的当事人往往需要请律师。这又带来另一个问题，那就是安省司机付的保费为什么会很高？！
安省受害者协会（FAIR）在4月16日表示，安省司机付的保费是全国最高的，几乎是其它省份同类保险的2倍。
Jassy Li表示，有的客户不满意保险公司的赔偿，请律师上法院。如果客户赢了官司，保险公司要作出赔偿，比如帮对方付律师费。这导致安省保险业每年向律师们付5亿加元的费用，意味着保险公司成本高，保费难降。
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小心驾驶 莫拿人命当儿戏
华裔女学生2013年的一起车祸使多少人心痛。同时，这起车祸也提醒司机要小心驾驶，莫因自己行为不当，给受伤家庭造成无法挽回的损失。
9月3日早7点53分，开学第一天，梁笳（英文名Violet）走在上学的路上，在Lamberton与Sentinel路的丁字路口，正过马路，一辆大卡车疾驶而过，女孩当场身亡。
当时梁笳14岁，车祸的第二天是她15岁生日。
死者的父亲梁先生接受《大纪元》采访。他说：“如果起码是正常人、正常事件、正常的安全操作规则的话，是绝对不会发生这个事情。安省有交通法律，条文清清楚楚，但为什么还发生这些事情？”
警方经过2个月的调查，认为42岁的男司机违反2条规定，涉嫌莽撞开车、不让行人先过。警方发言人 Sarah Diamond告诉《大纪元》，此案只有一位被告。警方没逮捕男司机，因为这不属于刑事罪。
梁先生谈到交通的“矛盾”。他说，“现在加拿大的车辆是交通工具，是一种必需的东西，但是绝大多数人，应该说80%以上的人，不管有没有牌照，绝大多数人在真正的交通意识方面是非常缺乏，或者是一个空白点。”◇
责任编辑：文凤
