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國際匯款最划算的方式是什麼?(多國適用)(更新)

無論是寄錢給家人,還是中小企業要從海外買貨,支付某項服務,為海外員工付工資等等,都需要用到國際匯款。(Depositphotos)
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人們在生活中有各種各樣的原因需要國際匯款,無論是寄錢回國給家人,還是中小企業要從海外買貨,支付某項服務,為海外員工付工資等等,都需要用到國際匯款。

雖然作者身在英國,以英國的情況為基礎成文,以英鎊為基礎說明問題,但本文所述原則,所介紹到的換匯公司對許多其它國家同樣適用。

銀行匯款不划算

通過銀行進行國際匯款往往是很不划算的。你可能先在谷歌上查了一下當前匯率,但查詢到你的銀行提供的國際匯款的匯率時,卻發現完全不是一回事。

這是因為谷歌上發布的匯率是市場中間匯率,即當時那兩種貨幣買方和賣方所出價錢的中間價。 這個市場中間匯率也被稱為「真實」匯率,是專業貨幣交易商使用的匯率。

然而,你的銀行並不會把這個匯率給你,而是在這個匯率基礎上增加一個幅度後再給你,這個加價的幅度是不透明的。

銀行會以對用戶不利的匯率或手續費賺取利潤,或者兩者兼而用之,結果就是銀行利潤頗豐,而用戶則在向海外匯款時感覺被宰了一刀,相當心疼。

這樣的交易對用戶來說有多糟?據英國《每日電訊》的一篇報導,用戶很可能損失掉5%,也就是說,你在跨國匯款時,每1,000英鎊,就有50鎊被銀行賺去了。

幸運的是,今天人們在需要往海外匯款時,可以有一堆選擇。除了銀行匯款,建築協會和郵局匯款外,他們還可以使用近些年發展起來的專業網絡國際匯款公司,甚至對等兌換(Peer to Peer)網絡國際匯款公司。

網絡公司比擁有高街店面的銀行開銷低,因此可以將優勢轉移給消費者。

什麼是對等兌換(Peer to Peer)公司?

在專業網絡國際匯款公司中,對等兌換(Peer to Peer)形式的網絡國際匯款公司更以其真實的匯率,透明的收費而倍受人們青睞。(Depositphotos)

在專業網絡國際匯款公司中,對等兌換(Peer to Peer)形式的網絡國際匯款公司更以其真實的匯率,透明的收費而倍受人們青睞。

什麼是對等兌換呢,讓我們先從一個小故事講起:

Taavet Hinrikus和Kristo Käärmann是兩個朋友,Taavet為愛沙尼亞的Skype公司工作。他的工資是以歐元支付給他的,但他住在倫敦;Kristo在倫敦工作,他的工資是以英鎊支付給他的,但他在愛沙尼亞有一所房產需要用歐元支付按揭。

他們每個月有一天會查到當時的中間市場匯率,然後Kristo把英鎊放入Taavet的英國銀行帳戶。而Taavet把歐元放入Kristo的歐元帳戶,兩人都得到了他們需要的貨幣,卻沒有支付一分錢的銀行隱藏費用。

「一定有其他人像我們這樣。」這兩人的頓悟促成了一個對等兌換的網絡國際匯款公司——Wise(原名TransferWise)的建立。

Wise用技術手段匹配人們在不同國家、貨幣之間的交換需求,以中間市場匯率為基準進行交換。使用戶可以獲得以前一般人難以獲得的最公平的匯率。

我們可以做個有趣的試驗:

在谷歌搜索中敲入任何兩種貨幣——谷歌會顯示出他們之間的即時匯率,

然後馬上查看下面這個Wise的匯率和費用框:

    

你可以看到Wise提供的匯率(Guaranteed Exchange Rate)和谷歌的是一致的!

匯款手續費也會隨著數額和貨幣的不同而清楚精確地顯示出來。

Wise號稱:「不同的貨幣之間費用會有不同,但我們通常比銀行划算7倍。」

(每個國家/地區有所不同,請具體查閱其網站)

不僅如此,對那些那些經常需要兌換貨幣的人,如國際學生、遊客、工資由海外公司支付的工作者等,Wise還提供一個可以同時擁有50多種貨幣的國際帳戶,這個帳戶並配備一個銀行卡,可收取不同貨幣、持有,還可隨時兌換轉帳,並有用不同貨幣付帳單、消費等功能。超級實用。

更詳細點說,Wise帳戶的主要功能主要有:

餘額——可以在50多種貨幣之間持有,和隨時以比銀行便宜7倍的實時匯率轉換。

銀行信息——Wise提供10種貨幣(美元,英鎊,歐元,加拿大,澳大利亞,新西蘭和新加坡元,以及匈牙利福林,羅馬尼亞列伊和土耳其里拉)的當地銀行詳細信息。顧客可以使用這些銀行信息將錢免費存入Wise帳戶,然後可以將其轉換或持有。

直接借記——其美國、英鎊和歐元銀行信息可供設置直接借記以支付水電費或任何其它訂閱或自動付款。

借記卡——使用Wise Visa卡,可以在200多個國家/地區消費,無需支付隱藏費用。可以將其添加到您的Apple或Google錢包中,以方便使用。

匯款——以實際匯率和低廉透明的費用向60多個國家/地區匯款。

這對於到海外旅行或者工作生活的人來說,兌換貨幣和使用不同的貨幣變得超級方便和便宜。

比如從英國匯款到美國沒有固定手續費,只收匯款額的約0.4%;到澳大利亞是0.45%;到歐洲是每筆80便士加0.35%。非常有競爭力。到中國大陸的費用稍貴一些,大約是1.3%。而且只支持外幣到人民幣的單向匯款,對在海外需要往中國國內匯款的人有用。

Wise的特點還包括:

  •  匯款的限額從一英鎊到一百萬英鎊。
  •  匯款會在一至四天內到達海外收款人的銀行帳戶。

Wise 商業帳戶
Wise甚至還提供商業帳戶,對於商業企業在國際上的發展和運營來說,無需支付高額費用,繁重的管理和本地銀行的麻煩,同樣是非常實用和便利。

Wise於2011年成立,截止到2021年4月5日,在用戶評價網站Trustpilot上有114,515名用戶,在滿分5分中平均給了它4.6分,整體表現:「優秀」。

用戶評價包括難以置信的便宜,使用真實匯率,容易使用,速度快,匯款額範圍大,匯款過程通知及時,可靠。

(Trustpilot是用戶自由評價的網站,不受任何商家約束,因此其評價基本反映了用戶的真實感受。)

Wise 網址*: https://wise.com/

XE*

另外值得推薦的國際匯款公司還有XE,它2018年與我們過去介紹過的HiFX合併,筆者是HiFX的用戶,在它家開戶非常簡單方便,幾乎是五分鐘搞定就可以匯款了,之後還收到它寄到家裡的開戶確認函,非常貼心。相比之下,有些網絡公司開戶就要準備各種文件,讓人相當頭大。合併後的XE宣稱服務與以前一樣或更好。

更重要的是無論匯款數額大小,無手續費,而它的匯率也是非常有競爭力的。匯率和手續費兩項因素相加,划算的程度跟Wise也有得一拼。

XE支持在170多個國家,60多種貨幣間的國際匯款,其中包括英鎊和港幣、也有美元、歐元、澳元等,可惜不包括人民幣。

Xe的特點還包括

  •  無論數目大小,匯款零手續費;
  •  匯款的限額相當於50萬美元以內,客戶都可以自己在網上操作。

截止到2021年4月5日,在用戶評價網站Trustpilot上,有44,108名用戶在滿分5分中平均給了它4.6分,整體表現:「優秀」。

大部分用戶評價XE:開戶容易、使用簡便、價格透明,匯率佳,匯款速度快,可靠,工作人員回覆用戶問題迅速、耐心、專業。

XE建立於1993年,是加拿大富有聲譽的一家換匯公司,HiFX於1998年成立於英國倫敦,2019年1月加入XE。

Xe網址*:https://www.xe.com

你的錢安全嗎?

本文所介紹的兩家公司都由英國金融行為監管局(FCA)授權的公司,受FCA監管,這樣的公司每天在營業結束時,都需要把用戶的匯款與該公司自己的錢分開(被稱為Ringfencing)。這樣做可以保護用戶的匯款。所以這種公司即使遇到問題,用戶應該也能把自己的錢找回來。

文/程書語  責任編輯:文婧

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