新型1+1雙重保障年金

【大紀元2018年04月01日訊】文：Amanda Wu・灣區理財顧問

講到退休的話題，許多人馬上聯想到兩個方面的問題，一個是錢的問題，最大擔心是活得太長，退休金不夠花；另外一個是護理問題，確實現在已經不是養兒防老的年代，兒女長大了，需要工作，有自己的家庭，有多少人在父母身邊呢？所以很多人講「久病床前無孝子啊！」

現在的長期護理費用越來越昂貴，有調查顯示，普通的護理院，平均每月費用大概也要$8,000至$10,000美元以上，每年還在增長，然而昂貴的長期護理費用並不是一般人能負擔的，所以養老不能沒有長期護理保險規劃。

最近保險公司推出一種1+1雙重保障退休年金，新開帳戶送7%紅利外，不止做到保證終身領取退休金，最重要的是有個護理保障，生病出現護理馬上雙倍領取收入，還不用憑票報銷。你再不用擔心401k、IRA等類似儲蓄帳戶，用一分少一分，這種雙重保障的年金能保證你活得平安，活得自信。

雙重保障年金與眾不同：

1.新開戶送7%的紅利

比如：本金$200,000馬上變成$214,000。在第一年內，無論你的錢是一次性放入，還是分開多次放入，只要是在第一年內都可以拿到紅利。

2.每年7.25%增長利率，複利遞增連續20年

平常我們認識的年金通常是增長10年，但是這個計劃增長20年，比其他的年金計劃多了10年增長，好處是退休金隨著累積而增長。例如，存入本金$20萬，10年後保證變成$40萬，20年後就變成$80萬。

3.如果不幸生病需要人照顧，馬上可以領取雙倍收入

比如：你領取退休金是1萬，雙倍收入即是2萬。護理的費用可以隨便支配，不一定只支付在護理院、老人院請人照顧方面。

4.有延稅的好處

錢不拿出來一直可以延稅，由於不需要每年繳稅，可以利滾利，其最終結果一定會比每年繳稅的效果好。

5.保本穩健，由保險公司推出，政府監管

一個真實的例子：雙重保障年金

我有一個55歲的工程師客戶，黃先生，他用401k帳號的$20萬，轉到這個退休1+1雙重保障年金計劃，為的是未雨綢繆，將來退休後保持現有穩定的退休金收入和護理規劃。

黃先生開戶拿到了7%的紅利，他的$20萬變成了$21萬4000，本金馬上多了$14,000，然後每年有7.25%增長利率，加上複利遞增，退休金迅速增長，到了67歲退休時，黃先生可以每年領取$24,000退休金，領取終身，如果不幸用上護理的時候，領取收入雙倍即$48,000。如果到了70歲才開始領取退休金拿得更多，可以領取到$32,000，而護理費用則是雙倍，有$64,000。

越長壽，領取退休金越多，終生領取，這唯有保險公司的年金才做得到，如果按照黃先生的$20萬來講，同樣自己每年用$24,000，最多8年左右就用完了，但是把$20萬放在年金計劃裡面，每年同樣領取$24,000，領取的是一輩子，而不只是8年。我確信黃先生做了這個終身退休計劃之後，讓他晚年生活平安無憂。

為什麼現在越來越多的人喜歡用年金作為退休規劃呢？主要年金最大的原因是安全、穩固、保證、保障。另外一個原因是，單靠政府的社安金無法負擔生活。以下調查顯示，美國民眾正常退休年齡的退休金是多少：

從上表看來，退休金的上限是每月$2600。現在美國人領取社安金，有數據顯示，在2017，平均社安金大概是$1355，如果提前退休的人士，最早在62歲可以領取，但只有全額的75%。

現在人越來越長壽，生活水平不斷提高，物價上漲，面對著種種壓力，所以我們單靠社安金生活是不可能的，因此政府鼓勵民眾積極做退休理財規劃，養老規劃越早，將來的日子越好過。

我們是專業的保險代理公司，代理各大名牌保險公司人壽保險，年金產品，終身年金和短期年金等，如果你要為401k、403b、IRA尋找更好的理財計劃，請與我們聯絡，我們定會用專業的知識，誠懇態度幫助你們。我們的公司地址在南灣Cupertino，電話是415-602-0347。

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本文刊載於舊金山3月24日理財版

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責任編輯：李歐