灣區理財顧問:退休年金面臨調降 或影響退休後收入

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【大紀元2015年12月16日訊】2016年1月起,保險公司將重新計算年金終生收入,退休年金面臨調降。由於人的壽命越來越長,保險公司將採用新的死亡率精算表,用新的計算公式為退休年金重新計算,新計算將要降低固定終生收入。

原定11月30日舊條款就結束,不過有些保險公司把舊條款延長至12月31日。保險公司允許在今年12月31以前把帳戶開好,可以延後再存款,並且按照較好的舊條款執行。這讓需要退休保險的人,有機會把年金收入鎖定在最高點。

按舊條款規定,60歲以上的客戶,10%開戶利率加上連續10年7%複利遞增。而2016年1月1日後開戶,利率降至6%。

50歲客戶,按照10%開戶利率加上連續20年6.5%複利遞增,如果明年1月後開戶,只能得到5.5%的複利遞增。

專業人士認為,長壽的風險在於,你活得越長,越有機會遇到市場崩盤。很多人以為投資可替代年金。投資只能依靠對將來的預估,用歷史收益來預測未來的收入,具有較大風險。當人的年紀越來越大,就會缺乏足夠的精力管理和應付變幻無常的投資市場。相反年金卻具有穩定性,保障性。年金和投資應該雙管齊下,退休生活才能相得益彰。

很多人因為誤解而不喜歡年金,以為年金有費用,如果自己過世了,保險公司還會拿走剩下的資金不還你家人等等各種誤解。其實,有很多十分出色的無費用年金,如果合約持有人死亡,保險公司還會將剩下的資金退還給受益人。

詳情請咨詢理財顧問Amanda Wu,聯繫電話408-460-8623。(Amanda Wu‧理財顧問供稿)

責任編輯:盛源

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