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英國首次購房者最佳貸款方案

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【大紀元2020年01月02日訊】(大紀元記者站報導)抵押貸款過去只有兩種,即固定利率或可變利率。而現在越來越豐富的抵押貸款產品則為首次購買者提供更多選擇,以下幾個貸款選項正越來越受到人們的歡迎。

1.如果您偏向固定利率貸款

如果您正努力購買您的第一套房子,那麼擁有固定利率會讓人非常放心。

據倫敦《標準晚報報導》,巴克萊銀行提供的固定貸款使首次購房者僅需支付10%押金的25年期抵押貸款,兩年期固定利率為1.77%,受理費用為999英鎊。

匯豐銀行則提供了非常便宜的可變利率抵押貸款,利率在英格蘭銀行基準利率的基礎上加1.34%(目前總利率為2.09%),受理費用為999英鎊。

NatWest提供的標準抵押貸款為兩年固定利率1.41%,手續費為1,272英鎊,而哈利法克斯的兩年浮動利率目前為1.46%(基準利率加上0.715%),手續費為1,199英鎊。

固定利率交易對您或您的抵押貸款提供者而言提供了更多的確定性。但如果您提前終止貸款項目可能會遭致罰款或其它限制,而浮動利率抵押貸款則沒有這種限制。

2.如果您想以5%的押金購買

為購買倫敦房產剩下5%的押金絕非易事。如果您認為有足夠的收入來支付剩餘的95%的抵押貸款,匯豐銀行則提供了一項25年期抵押貸款,兩年固定利率為2.69%,無需支付任何手續費。一般30萬英鎊的抵押貸款每月需還款1,374英鎊。

另外,Leek United Building Society提供的25年期貸款在最初的五年固定利率為3%,同樣無需任何手續費。一項30萬英鎊的抵押貸款,每月僅比匯豐銀行提供的兩年期貸款多還136英鎊。

3.如果您有存款但收入有限

如果您有一定支付押金的能力,但還清剩餘95%的抵押貸款則超出您的能力範圍,那麼政府的「倫敦幫助購買」股權計劃(Help to Buy London equity scheme)則提供了另一種選擇。

政府向您提供最高為購買價格40%的貸款,為期五年且無利息,您只需要申請剩餘55%的貸款抵押。

哈利法克斯銀行目前提供利息為1.8%的兩年固定利率貸款和利息為1.84%的五年固定利率貸款,兩者手續費均為995英鎊。

請注意參與幫助購買計劃的前提條件是:您必須購買一棟新建房屋,該房屋可能比同等的舊房屋貴。其次,從第六年開始您將支付您的股權貸款利息。利率從1.75%起,每年上升1%。最後,政府擁有您購買房產的一定比例,隨著房價的上漲,您需要償還的金額也會隨之增加。

4.如果您沒有存款但有家人財力支持

據《倫敦標準晚報報導》,倫敦的高房價意味著一位擁有平均收入的購房者需要花費數年的時間才能賺到房產價值的5%。

家庭成員對首次購房者提供財力支持並不少見,但是很少有人能夠將畢生的積蓄贈與他們用來買房。因此,一些有創意的抵押貸款產品為這部分買家提供了實惠。

一項抵押貸款產品的還款期限為35年,提供2.75%至2.95%的五年期利率,最多可借入50萬英鎊。您的家人可以將相當於購買價格10%的存款投入Helpstart帳戶中作為擔保,並獲得2.25%的利息。假設您自己在五年后擁有還款能力並持續還錢,家人的存款將在五年後自動退還。

5.家庭成員擁有可借資產

在過去的幾十年中,英國房價的急劇上漲意味著許多人的父母或者祖父母擁有房產的資產價值增加。因此,房產價值釋放(Equity Release)是一種選擇。

英國郵局(Post Office)提供的「家庭連結」貸款項目提供了一種選擇,您以3.89%至3.99%的五年固定利率借入90%的購房貸款,具體取決於現金返還金額。剩餘的10%可以由購房人的家庭成員以房產價值釋放方式得來的銀行貸款幫助支付。◇

責任編輯:陳彬

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