美重申對伊朗二級制裁 滙豐及渣打面臨風險

【大紀元2026年04月21日訊】（大紀元記者任義報導）美國財政部近期重申對伊朗的制裁政策，並警告可能對外國金融機構實施二級制裁。最新消息指，滙豐與渣打等五家國際銀行被捲入一項為伊朗洗錢數百萬美元案件。香港也受到國際更多關注。

洗錢案層層嵌套 多間銀行涉及

英國《每日電訊報》報導引述美國紐約南區聯邦法院文件稱，土耳其銀行Kuveyt Turk被指在交易過程中使用多層結構與名義公司，掩蓋與伊朗實體的聯繫，並透過國際銀行作為代理銀行處理美元結算。

文件顯示，其中一筆約570萬美元的交易涉及伊朗國家石油公司。該公司目前受到美國、歐盟及英國制裁。

另有文件指出，相關資金流動亦涉及與伊斯蘭革命衛隊有關聯的企業，包括建築公司和石化公司。這些交易據稱涉及工業設備採購，相關設備具備軍民兩用性質。

目前披露的資料顯示，滙豐、渣打、摩根大通、花旗銀行和紐約梅隆銀行，在相關交易中的角色主要為代理銀行，即在跨境支付過程中提供美元清算服務。法院下令這些銀行提交交易記錄，法院文件亦未顯示這些銀行存在直接或明知參與規避制裁的行為。

事件發生之際，美國仍維持高強度的對伊朗金融制裁政策。美國財政部近期表示，將持續動用包括二級制裁在內的工具，對涉及伊朗相關活動的外國金融機構施加約束。在此背景下，任何透過美元體系進行的跨境交易，均可能受到更嚴格的審視。

從交易結構來看，案件涉及的代理銀行機制，是當前全球金融體系中跨境支付的重要環節。在此機制下，本地銀行通常依賴滙豐這樣的大型國際銀行完成美元清算，後者則依據前者提供的客戶與交易資訊進行合規審查。這種分工在提升效率的同時，也使資訊不對稱成為監管關注的重點之一。

一些案例顯示，隨著反洗錢及制裁執行標準的提升，監管機構對金融機構的要求已從「是否知情」逐步延伸至「是否具備合理識別能力」。例如，法國巴黎銀行2014年因涉及違反伊朗制裁措施，而支付給美國政府高達89.7億美元罰款，被視為相關制度強化的重要節點。

在地域層面，土耳其等國在跨境資金流動中的中介角色亦受到關注。由於其地理與金融環境特點，部分金融機構在歷史上曾被指涉及伊朗相關資金流轉安排。此次案件中，Kuveyt Turk的角色，再次凸顯中介銀行在全球制裁框架中的關鍵位置。

香港方面，香港金融發展局（FSDC）主席及渣打國際業務總裁洪丕正在記者會上表示，本地銀行體系在反洗錢及制裁遵循方面整體維持較高水平，相關機制自2001年以來持續完善。他認為，個別事件若存在不足，通常屬個案性質，並強調銀行在處理涉及受制裁實體交易時，需持續提升風險識別能力。針對美國對伊朗的制裁，是全世界均要面對的議題，並不只限於香港，銀行有責任儘量避免受制裁國家或人士。

從制度層面觀察，此次調查反映出國際金融監管的一項長期趨勢，即制裁政策與全球支付體系之間的聯繫正在加深。由於美元在國際結算中的主導地位，隨著監管要求的提高，銀行在代理結算業務中的合規成本可能進一步上升，包括對客戶盡職調查、交易監測及內部控制機制的投入均將增加。

整體而言，該事件目前仍處於司法調查與證據收集階段，尚未形成最終法律認定。然而，其所涉及的交易結構與監管邏輯，已顯示出在制裁環境持續收緊的背景下，全球銀行體系在跨境資金流動中的風險承擔方式，

面臨持續調整 香港獲越來越多的國際關注

據《伊朗國際報》（Iran International）4月5日的報導，阿聯酋當局拘留了數十名與伊朗伊斯蘭革命衛隊（IRGC）有關聯的貨幣兌換商，並關閉了他們的公司。並對部分伊朗人簽證吊銷和限制經杜拜（迪拜）中轉旅行。這是迄今針對伊朗金融網絡最嚴重的打擊之一，伊朗維繫資金流動的能力受到削弱。

專家估算，杜拜這條金融通道每年為伊朗提供的資金支持大約在80億到150億美元之間。若打擊擴大到更深層的空殼公司網絡，伊朗損失可能升至至少150億到200億美元。伊朗利用這些網絡透過新加坡、香港的中間商與中國買家進行石油和石化產品交易。

美國能源資訊局（EIA）在2024年的分析中指出，伊朗石油及其它相關產品仍是其收入的重要來源。EIA估計，伊朗2023年淨石油出口收入約為530億美元。

美國對伊朗軍事打擊以來，已有部分中國涉及中東貿易與融資的銀行、保險機構和投資者開始收縮風險敞口，包括限制貸款、轉讓銀團份額、減持中東債券及暫停部分地區證券交易。香港金融管理局也已聯繫本地銀行，要求審視對中東貸款和債券的風險敞口。

中港兩地受到國際方面越來越多的關注，例如，在俄烏戰爭期間，俄羅斯依賴香港和中國大陸的第三方網絡進行金融結算與貿易。美國財政部2024年6月和10月的制裁公告都明確寫到，俄羅斯使用了大量香港註冊公司和跨境中間商，將軍民兩用物資運往俄羅斯，包括集成電路、鉭電容、多層陶瓷電容、固態硬碟、機床和半導體設備等。操作方法包括在香港設立貿易公司接貨或轉售、以中國大陸和香港地址營運但面向俄羅斯終端供貨、通過第三國偽造終端用途、利用非俄銀行和外部公司處理付款，以及在阿聯酋等地用代理公司掩飾交易。

同時，美國財政部也警告，協助相關交易的外國金融機構將面臨更高二級制裁風險。多家智庫則據此判斷，香港等地已成為規避制裁的重要節點。@

責任編輯：孫芸#