退稅？中獎？貸款？轉帳騙術一籮筐

【大紀元6月2日訊】

自由時報記者柏松齡╱專題報導

　 報稅季節期間，詐騙集團佯稱退稅欺騙民眾轉帳詐財事件層出不窮，自動櫃員機成為歹徒吸金工具，由於不同時節，歹徒使用的招數都不同，銀行公會除要求各銀行應於8月中旬前完成自動櫃員機語音警示外，也公布各種詐騙招數，提醒民眾注意不要受騙。

　 詐騙案件常見的特徵：詐騙頻傳，損失金額難估計，近年來，利用自動提款機詐財事件頻傳，單一集團往往就詐騙上億資金，加上目前仍逍遙法外的不法集團，損失難以估計，銀行業者指出，這類事件通常有幾項特徵：

　 1、與時事結合：例如SARS盛行，即通知民眾領補償金；繳稅時節就通知民眾退稅，令民眾不疑有他。

　 2、搭配簡訊、信函、電話CALL-IN、CALL-OUT：先通知民眾有錢可領，民眾即使要求留電話，所撥打電話亦是歹徒偽設的單位。

　 3、要求以提款機領款：提款機只能轉出，無法轉入，但許多民眾不了解自動提款機的功能。

　 4、虛設行號或單位，供民眾查證取信之用。

　 銀行業者指出，詐騙集團的手法，從以往的刮刮樂信函，到前陣子的手機簡訊，以及最近的退稅通知，不斷翻新，大致分為下列幾種：

　 1、手機簡訊詐欺：嫌犯於報紙廣告版上刊登販賣廉價產品廣告，再發簡訊給被害人，被害人依指示將購買手機費用匯至人頭帳戶中。

　 嫌犯於被害人匯款後打電話謊稱前開匯款沒有轉帳成功，要求依指示至提款機匯款以完成或退回該筆款項，被害人再次將錢匯至人頭帳戶中，當被害人發現無法拿到所購買之手機，且該筆款項無法退回時，才發現已遭該詐欺集團詐騙。

　 2、刮刮樂詐欺：嫌犯於報紙廣告版上刊登中獎廣告，再發簡訊告知被害人中獎，被害人回電後，嫌犯指示被害人翻閱報紙求證中獎事實，並指示被害人先匯稅金及律師代辦費，並誘騙被害人加入會員繳交會員費。

　 之後，嫌犯向被害人表示，該公司與香港彩券公司合作，而被害人又抽中更巨額獎金，指示被害人先匯稅金及律師代辦費，及誘騙被害人加入會員。

　 當被害人一直未收到中獎金額時，才發現已遭該詐欺集團詐騙。

　 3、信用貸款詐欺：嫌犯於報紙廣告版上刊登信用貸款廣告，當被害人打電話進來後，以需提出財力證明為藉口，指示被害人將財力證明款項匯入被害人通儲帳戶或郵局帳戶。

　 而嫌犯則偽造被害人身分證及印章，並找1名與被害人年齡相符的人，持偽造身分證至銀行或郵局辦理印章掛失後，將被害人帳戶中餘額領光。

　 有時則是要求匯款做為財力證明，再寄發空頭支票以取信受害民眾。

　 防範詐騙措施，銀行加入警語與語音提示：因應詐騙事件盛行，銀行公會最近通函各會員銀行，依財政部指示，於92年8月15日前完成自動櫃員機加入警語與配合語音提醒客戶的功能，以防範歹徒利用金融機構自動櫃員機（ATM）轉帳訛詐民眾錢財。

　 避免受騙，民眾警覺性要提高：銀行業者指出，歹徒多半利用人性的貪念，要求民眾在自動櫃員機上操作，接受退款，但是目前自動櫃員機只有查詢、提款、轉帳等功能，並沒有退款的功能，因此如果接到簡訊通知中獎，並要求以ATM轉帳方式先行繳納稅款，那就要提高警覺，提防受騙。

　 銀行主管建議，歹徒在受害人以自動櫃員機轉帳後，大多聲稱未收到款項，受害人切勿聽信對方所言，應立即向金融卡帳戶銀行人員聯繫，確認該筆款項處理狀況，而且民眾操作自動櫃員機時，一定要依循螢幕上顯示的功能選項，且依照螢幕上的指示，輸入每一項目所需資料，絕對不可聽從他人指示操作。

　 財金公司則強調，民眾無法在自動櫃員機上進行「轉帳不成功」的沖回交易，千萬不要上當，「財金公司」人員更不會在電話中指導民眾進行所謂「沖回」交易。

　 此外，民眾所使用的金融卡，千萬不要將密碼告知他人，為確保密碼不外洩，可不定期至金融卡帳戶所屬銀行的自動櫃員機變更密碼，也不要相信來歷不明的信用貸款管道，亦不要將個人資料隨意交給他人，天下沒有白吃的午餐，不會無緣無故中獎，同時簡訊詐騙手法，聯絡電話多為手機或0800電話，務必確實查證。

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