颱風洪水險 為家當避險

【大紀元7月12日訊】(自由時報記者黃美惠報導)敏督利颱風引進強烈西南氣流，餘威重創中南部，釀成生命、財產嚴重損失。此時又是颱風時節，民眾如不希望一生辛苦白費，產險業者建議，透過產險商品予以避險，妥善為「家當」規劃保險，一旦真的發生事故，也能儘速獲得理賠、重建家園。

台灣每年都會面臨颱風侵襲，這次敏督利颱風造成72水災，汽機車、住家慘遭惡水滅頂者比比皆是。可惜的是，不論車子或房子，民眾投保颱風洪水險的比率僅3%，財產損失之際，能夠獲得保險理賠重建家園者，簡直微乎其微。

泰安產險協理陳嘉文表示，颱風洪水險本身不是主約，以汽車為例，需先投保車體損失險才能額外附加；以住宅為例，也需先投保住宅火險再另外附加。

其次，政府必須發佈陸上颱風警報，所造成的損失保險公司才予理賠。

富邦產險副總經理陳伯耀舉例，以去年全台約580萬輛汽車為例，投保車體損失險約60萬輛左右，其中只有1.9萬輛附加颱風洪水險，比重僅3%，所以大多數泡水車主，都得自掏腰包修車。

不少民眾也以為車子保了「全險」，不論颳風下雨都不愁，但這個認知並不正確。

業者表示，全險包括了車體損失險、竊盜損失險及第3人責任險，除了這3項要保內容外，是「全不理賠」，民眾的觀念一定要釐清。

陳嘉文指出，一般車子附加颱風洪水險，費率以車體損失險保額的0.9%計算，以保額50萬元的車體險為例，附加颱風洪水險的費用約4500元。

不過，車主也經常抱怨，為了防阻颱風水災，得先花上好幾萬元保費，買車體損失險，所以投保意願往往不高，為此國內車險龍頭富邦產險，推出「泡水車補償損失保險」，是市面上唯一可單獨出單的颱風洪水主契約。

住宅附加颱風洪水險方面，蘇黎世產險經理徐玉珍指出，產險公司的承保保額，是以火險保額的80%為限，且會依據地區、住家建築結構及樓層等條件來訂定保費，並有自負額設計。

徐玉珍提醒民眾，颱風水災除損毀不動產外，動產損失也很慘重，最好於火險條款中另外加保。

火險不僅承保不動產，對於家具、衣服、音響、電器等動產也可加保，以台北市2樓以上住家投保動產100萬元為例，1年保費約2000多元。

值得注意的是，颱風洪水險只對颱風或洪水「直接」導致的損失賠償，如果因為颱風累積過多的雨量，引發土石流，土石流侵入房屋造成損害，產險公司則不負擔理賠責任。

此外，在某些情況下，保險公司也會拒絕承接業務或有加費要求。

例如住宅或愛車常處於颱風高危險區，如低窪、山坡地或鄰近河川地等，保險公司為避免「逆選擇」、違反保險精神，一般承接意願不高。

產險業者也提醒投保颱風洪水險的民眾，一旦發生事故，不論是汽機車或房屋受創，都應在5日內聯絡保險公司進行後續處理事宜。

第一產險協理林仲修表示，汽機車泡水時，千萬不要試著發動，否則泥沙可能被吸入而損害引擎，且應趕快把車子拖到修理廠。

陳嘉文也說，在清理家園前，應先和保險業務員聯繫，或趕緊拍下照片、列清單存證，作為後續理賠證據，以免產險公司人員趕到時，大水已退，證據保全不足。