【大纪元2017年02月21日讯】（大纪元记者林雪多伦多编译报导）购房者常货比三家，以获得最优惠的房贷利率，是选择固定利率还是选择浮动利率更有利，购房者常绞尽脑汁才作出决断。但他们往往忘记考虑另外一个关键的因素，即房贷协议期限。
根据加拿大房贷专业人士协会（MPC）称，多数借款人，大约54％选择五年期房贷。但专家称，购房者在房贷问题上，需要认真考虑协议期限。
提前终止贷款——固定利率罚金高
RateHub是个比较房贷利率的网站，该网站的联合创始人莱尔德（James Laird）表示，当人们买房和签订房贷协议时，他们可能觉得在未来的10年或20年里，生活不会有什么变化，因此签署五年期房贷协议似乎没什么大不了的。
莱尔德称，但生活并不像人们想象的那样会一成不变。常常有人买了一套公寓申请了5年期固定房贷后，遇见了自己的另一半并结了婚，这样他们的居住情况发生变化，（可能他们想换房）就得提早终止贷款协议。
莱尔德表示，提早取消固定利率协议的罚金要比提早终止一个浮动利率的协议高。
固定利率VS浮动利率
加拿大的房贷协议年限一般定为1至10年，莱尔德表示，加拿大人申请的平均房贷协议期限为3.8年。对于那些担心5年内利率会大幅提高的人来说，考虑更长期限的房贷协议则更可行，但那等于是购房者已经对未来的利率走势作出了预测。
莱尔德称，选择协议期限长的房贷可以帮助保护购房者不受利率上升的影响，但是如果利率下降，购房者也就享受不到。例如，在2012年，10年期的房贷利率下降到4％以下，那在当时已是过去十年以来相当优惠的利率，许多购房者乘机锁定利率。然而，莱尔德表示，后来利率继续下降，原先看来非常优惠的利率也就不吸引人了。
渥太华房贷机构Mortgage Brokers Ottawa的执行合伙人纳普尼坦奴（Frank Napolitano）指出，5年期和10年期房贷利率间的差距在1.5～2%左右。这两个利率差别很大，10年期的房贷特别是在最初的五年，购房者要比5年期利率多付很多，这样才能在接下来的五年以那个利率继续还贷。
目前贷款利率接近历史低点，虽然它不太可能象20世纪80年代那样，房贷利率疯涨到近20%，但从现在起五年后，利率的上涨也不是没有可能。目前加拿大房贷机构提高了它们在债券市场上所需的资金，债券收益率自去年美国大选以来持续上升，推高了固定利率房贷的成本。这就可能导致贷款利率上升。
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