40年房贷减轻年轻首购族负担 但应留意升息风险

【大纪元2021年12月19日讯】（大纪元记者侯骏霖台湾台北报导）多家银行推出40年期房贷，拉长房贷还款期，借此减轻年轻首购族群负担。台房仲业者19日分析，还款期拉长可以有效降低民众购屋压力，但40年期总利息支出较高，若央行拍板升息，会影响房贷利率，进而增加每月摊还本息成本，申贷人须留意相关风险。

市场目前以20年期房贷为主流，随着房价持续上扬，每月摊还金额恐占大部分薪资，多数银行也有30年期房贷专案，至于40年期贷款，承作银行则包括星展银行、合库商银、永丰银行等，以降低年轻族群首购负担。

屋比房屋总监陈杰鸣表示，40年房贷在市场较不普及，审核条件相对严苛，要求贷款者必须是年龄35岁以下的首购族，银行也会严格审视月收入的负债比、屋龄屋况等，并非人人皆能顺利申请。

举例来说，若总价是1,000万元的物件，40年期房贷方案假设贷款成数为8成、贷款800万元、房贷利率1.4%，民众总房贷利息约245.25万元；但相同条件，申请20年期房屋贷款，只需支付利息约117.68万元。

陈杰鸣指出，尽管40年期每年还款金额较低，但房贷利息差距相当大，20年期与40年期总利息相差约127.57万元。

此外，美国联准会（Fed）已宣布加快缩减购债，预估明年至少3度升息，央行总裁杨金龙日前也表示，台湾央行一定也会朝紧缩的方向迈进。陈杰鸣认为，市场解读央行明年将升息，由于多数房贷方案采浮动利率，当央行拍板升息，房贷利率会因为金融利率上升而增加。

星展银行（台湾）消费金融处负责人孙可基表示，选择房贷应思考利率、期望贷款额度及贷款年限等三大要素，应综合考量自身需求，才能选择最适合的房贷方案。如果民众希望贷款额度高，利率就会跟着增加；缴款年限拉长也相对要付出更多利息。

中信房屋研展室副理张汉超表示，一般可以贷款的比例约鉴估价的7成，可将月收入乘以100，算出个人“最适房贷总额”，例如：个人月所得6万元、最适房贷总额则为600万元。

在不影响生活品质的前提下，张汉超建议，购屋者每月房贷负担比，以不超过月收入1/3为佳；若是夫妻共同还款，房贷负担比例可再调高些。

责任编辑：玉珍