【大纪元2023年08月10日】（大纪元记者刘海英多伦多报导）加拿大央行已经把利率提高至5%，创22年来的最高水平。对于签了浮动利率房贷的屋主来说，加息带来的痛苦立竿见影，即每10万元房贷每月要多还14元。
对于固定利率或固定付款的房主来说，多花钱多痛苦在续约时就会感受到了。
加拿大约一半的房贷将于2025年或2026年续签。
“对于固定利率的人来说，灾难性的情况要小得多。 许多人能够购买新的房贷，他们将有资格获得贷款，因为他们一直付款情况良好，他们的房贷金额较小。”按揭贷款经纪人巴特勒（Ron Butler）告诉CP24，“浮动利率房贷的情况则令人担忧，因为可能没有本金被偿还，或者贷款余额甚至可能增加，因为有的固定付款无法覆盖利息。”
如果有房贷需要续签，这里是需要了解的有关高利率环境的信息。
有的房贷会飙升
许多浮动利率按揭贷款持有人都有固定还款额。这意味着，随着利率的上升，越来越多的钱被用于支付利息而不是本金，尽管他们的总付款保持不变。 这种做法反过来造成了一种情况，即一些房主的房贷年限会超过当初签约时的年限，这可能成为续约时的问题。
Ratesdotca按揭贷款专家陈（Victor Tran）告诉CP24：“由于加息，一些房主可能需要60年的还贷期，而当前的贷方可能不允许。” “他们需要把还贷年限降到合同规定的年限，如果发生这种情况，他们的付款将会飙升。 房主要支付比目前高得多的钱。”
不过，陈表示，他预计贷款机构对于尚未还清太多本金的房主表现出一定的灵活性。
房贷经纪人巴特勒告诉CP24，银行几乎总是要求房主回到30年的还款期，这是能允许的最长期限。
但他表示，对于支付金额翻倍（例如每月2,000元涨至4,000元）的房主来说，这可能不会产生太大的影响。
无论何时续签房贷 供款都会更高
加拿大央行表示，预计通胀将在2025年中期恢复至2%的目标。这给降息提供了可能性。不过，业内人士预计利率不会很快恢复到2020年和2021年的水平。
“我们再也不会回到 1.59%、1.89%、1.99%利率的日子。它永远消失了。”房贷经纪人巴特勒说，“因此，无论你获得什么利率，都肯定比你五年前开始时的利率要高。它要么会高一点，可能高3.5%，也可能高很多，比如6%的范围。每个人都将不得不花更多钱还房贷。”
可能无法更换贷款机构
许多在2020年或2021年拿到房贷的人都是以历史最低利率贷款的。但是，现在申请房贷的人和想换房贷机构的人都面临着利率超过8%的压力测试。陈表示，这可能会让许多现有购房者除了与当前的贷款机构续约之外别无选择，因为这样可以避免压力测试。
再融资可能很难
房主减少付款的一种方法是延长房贷年限。 但陈警告说，这样做并不容易。由于压力测试，一些购房者没有资格获得新的抵押贷款。而有的房主可能发现，再融资成本太高了。
“任何时候你做出再融资这样的重大改变，你都必须再次走完整个程序，你必须重新获得资格，你必须再次进行压力测试，你可能要花钱完成评估，你必须聘请律师注册新的抵押贷款所有权，这是需要额外付费的。”他告诉CP24。
耐心是关键
房贷经纪人巴特勒说，他对即将更新房贷的房主的最佳建议是“不要惊慌”。 他表示，在许多情况下，银行可能会提供所谓的混合利率来吸引你提前续约，但他表示，接受这样的提议几乎总是一个错误，因为这让你错过了拿到更低利率的机会。
“不要放弃3.19%的利率，而把5.1%作为某种保护。”他说，“续房贷时你要货比三家，不要混合，只在续订日期前90天开始考虑，因为你不想错过更优惠的利率。”◇
责任编辑：文芳
