【大纪元2023年09月24日讯】（英文大纪元记者Anne Johnson报导／吴蔚溪编译）如果你已经60岁或者超过50岁，而养老储蓄不多，那么，你并不是个例。2022年，在美国55岁到67岁之间的人中，有27%的人储蓄不足1万美元。与此同时，40%的人养老金不足5万美元。
对于许多人来说，目标是迎头赶上。但这似乎是一项艰巨的任务。如果你已经60岁了，没有养老储蓄，你应该怎么办？你需要多少钱才可以退休？
盘点财务状况
你目前身处什么地方，未来又将走向何方呢？百分之四十四的婴儿潮一代表示，他们“猜测”了他们的退休储蓄需求。但是，他们没有用实际数字来计算他们需要多少钱。
富达投资公司（Fidelity Investments）的专家表示，到67岁时，您的储蓄应该是你年收入的10倍。这意味着理论上，您在67岁生日之前应该已经储蓄了565,240美元。这是基于劳工统计局对55岁或更年长人士的平均收入，他们的平均年收入为56,524美元。
分析你的资产。您现在拥有什么，以及10年后将拥有哪些资产？
使用范迪公司（Vanguard）提供的免费退休工具，它可以根据你目前拥有的情况来帮助确定你的需求。
了解你的收入与支出状况
当你的薪水很低时，你可能是每月用光薪资的“月光族”。但令人惊讶的是，即使是拥有高薪水的人也可能是每月用光薪资的“月光族”。人们赚得越多，他们花费的也就越多。
仔细看看你的财务状况。进行支出审计并确定您每月的收入都去了哪里。您可以在一张纸或Excel工作表上进行此操作。iOS和Android上也提供预算应用程序。
预算并不是最令人兴奋的机制，但如果您想知道自己真正需要什么，哪些是多余无用或想要的东西，预算就至关重要。
减少过度支出可以为您的退休基金提供所需的资金。
了解您的收入与支出就可以仔细分析您的债务。美国人有超过1万亿美元的信用卡债务。
高利率的信用卡债务会使您无法为退休储蓄。尽快偿还信用卡债务是明智之举。
有许多方法可以偿还信用卡债务。首先，用额外的钱支付余额最低的卡，以首先清偿这些债务。然后，处理最大的卡。但帮助你的头等步骤是停止使用这些信用卡。请务必仅购买您借记卡上有足够负担能力的物品。
假设你是一个住在大房子里的空巢老人。也许是时候考虑住小一点的房子了。这将节省您的抵押贷款和维护费开支。
计划工作更长时间
请记住，人们的寿命越来越长。现在的70岁相当于过去的60岁。所以如果你已经60岁了，你还有10年的职业生涯。继续工作可以帮助您获得退休储蓄。您可以赚取收入，你还有赚钱能力。
在查看您的资产时，不要低估您的收入。赚取收入的能力是你最大的资产。而且您至少还有十年的时间可以利用这个资产来增加您的退休金。
您可以通过工作更长时间赚取更多收入。你也可以开始一份副业——任何你能做的事情都能为你的家庭带来更多收入。
确保你拥有工作成功所需要的技能。如果你想要副业，那就自我教育。许多老年人喜欢从事的一项副业是为乘车共享公司开车。
确定退休策略
是认真考虑制定退休策略的时候了。如果您没有参加雇主的401(k)退休计划，现在还不算太晚。注册并缴纳每年最高金额。
如果您是自营职业者或无法加入401(k)计划，可以考虑年金或罗斯IRA等选项。与财务顾问会面，根据您目前的情况和未来的规划制定退休计划。
延迟领取社会保障福利
如果你正在努力建立退休基金，可以考虑推迟领取社会保障福利。这样做可以增加你的福利金。
例如，您工作的时间越长，您缴纳的社会保障就越多。这使您有资格获得更大的每月付款。
您越晚领取福利，您收到的金额就会增加得越多。
请记住，如果您在达到完全退休年龄之前就领取社会保障，您可能获得的额外收入将受到限制。
不要忽视房屋反向抵押贷款策略
不要忽视房屋反向抵押贷款策略（HECM）。这些是由联邦政府保险的。然而，还有其它几种类型的反向抵押贷款可供选择。
例如，专有反向抵押贷款由私人放贷机构支持，而单一用途反向抵押贷款由州、地方和非营利机构提供。每种类型都有其优点和缺点。
为退休储蓄永远不会太晚
由于社会保障的前景岌岌可危，退休储蓄至关重要。如果你60岁了，还不算太晚。考虑工作更长的时间。您还有10年或更长的工作寿命。如果您有爱好或兴趣，请考虑将其变成副业。
偿还债务，这样您在退休时会有更多的收入。信用卡上的利息会迅速侵蚀您的退休金。
但最重要的是，审视您目前的情况并制定财务策略。与财务顾问会面，并规划您的未来。
原文：What to Do If You’re 60 Without Retirement Savings刊登于英文《大纪元时报》。
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