中国金融危机新信号:271家银行机构违约

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【大纪元2023年09月08日讯】(大纪元专题部记者何嘉幸采访报导)中国A股上市银行8月31日的年中报显示,近年来中国的银行净息差持续下降。今年7月中国银行机构商票违约数量暴增,中国人对银行存款信心也前所未有地降低。有政经人士提醒,中国金融危机山雨欲来。

据上海票据交易所8月份发布的2023年7月商业汇票违约数据表单显示,截至7月31日,共有2851家商票承兑人出现违约,比1月份的1554家增加了约80%。商票违约人中,271家为国有银行分支行和地方城农商行(城商行、农商行)的分支机构。一个月内,违约数比6月的33家增加了239家,环比增长356%。

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在票据违约的271家银行分支机构中,五大国有银行——中国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行——占了167家。其余104家,多数是有破产风险的城农商行,此外还有个别股份制银行,以及外资银行分行。

中共国有银行,是由中共政府(财政部、中央汇金公司)直接管控的大型国有银行,代表着中国最雄厚的金融资本力量。其中老牌四大国行指的是工商银行、农业银行、中国银行和建设银行,现在这些银行的名字全都出现在承兑人逾期名单上。

承兑人票据违约意味着承兑人无法按时履行票据上的承兑义务,即无法按时支付票据所对应的现金。上海票据交易所公布的“承兑人逾期”,指的是发生3次以上票据逾期,且月末有逾期余额或当月有票据逾期行为发生的承兑人。

上海票据交易所,是由中共央行(中国人民银行)推动筹建的票据交易所,每月发布一次商票违约数据。因为央行没有按月公布商业银行的不良率,所以上海票据交易所的商票违约数据,就成了人们观察信贷风险的一个重要窗口。

上海票交所从2023年1月开始对银行的承兑票据情况进行发布。今年的票据期限大多为6个月。在7月份之前,上海票交所公布的逾期银票数量极少。7月份之后,271家银行商票违约记录集中出现,显示中国的信用风险已经从房地产、投融资平台,扩散到了银行系统。

财经大咖“老蛮”在他的社交平台上表示,银行系统息差太低,已经无法承受给地方债兜底,以及给房地产兜底的重担。现在后果已经实质性出现了。谁能想到连银行的商票都可以违约。注意,这一切,只不过是刚刚开始而已。

银行营收困境加剧金融风险

净息差被视为银行的生命线,净息差越高,净利息收入就越高,而净利息收入占据了银行总营收的60%~70%。中国的银行净息差收窄(降低)已经成为事实,并且直接影响了银行营收。

8月31日,中国A股上市银行年中报出炉。统计结果显示,42家上市银行中,有20家银行净息差低于1.8%警戒线。今年上半年,中共国有银行整体的息差降幅最大,平均净息差为1.71%。

数据还显示,银行净利息收入惨淡,已经进入警戒线以下的危机状态。这种状况,与银行商票违约数骤增现象相符。

从2022年9月至今,中国大陆银行连续五次下调银行基准利率。今年以来,继6月降息后,8月15日再次降息,降幅创2020年以来最大,主要针对定期存款和大额存单。从9月1日起,包括商业银行在内的18家银行再度下调存款挂牌利率。

这些急切的降息举动显示,中共当局已不得不一再降低利息以降低资金成本。同时也表明,当局降息刺激消费的成效甚微。

银行储户:你能信任谁?

近几年,中国房地产巨头频频爆雷,地方银行出现破产,前不久备受高净值人群青睐的中融信托无预警停兑,中国金融的信用风险屡屡击穿人们的投资理财信心,人们更愿意选择相对安全稳健的银行存款,但是对银行的信心却前所未有地降低。

“我们甚至连存款,都要分四大国有行存,每个银行不超过49.9万元,其它银行都靠边站。剩下钱买金条,放自己家床底下。你能信任谁?这是一场信用崩塌。”深圳市民王楠(化名)8月23日对大纪元记者说了这番话。

王楠投资1100万人民币购买的中融信托理财产品全部被停兑后,她与其他15万投资人一夜返贫,并且成了官方层层维稳管控的对象。她对大纪元曝光自己的遭遇时还表示,现在群里投资人的共识还有,不再相信政府的任何金融机构,不会再买任何金融机构的产品,包括银行理财。

近期一些财经人士在社媒提醒,在一家银行的存款不要超过50万人民币。如果现金比较多,分散到不同银行比较好。如果手里有50万存款,应该分开存入几家银行,这样可以尽量确保存款的安全。

根据目前的存款保险法规定,存款人在同一家投保银行的存款本金加利息在50万以内的,实行全额偿付。超过50万元,存款人会承担一定的风险损失可能性。

广东一位银行工作人员匿名在网上发文《银行人告诉你,在银行存定期,一定要记住这4点,很多人已经吃亏》,文中提醒去银行存定期的人,如何避免踩“坑”里。其中建议,“存大额定期存款,一定要用存单或者存折,而不是用银行卡”、“在银行存款,千万不要自动转存”等。

老人“挤兑潮”:在银行排队取款

老人是中国的银行存款主力。最近,广东等一些地方的银行门口出现了老人排长队取款的景象。网络也在热议“老人宁愿放弃银行所提供的利息,也要亲自去银行取钱”这件事。一些评论表示,老年人纷纷到银行取钱,显示出老人们对金融风险的担忧、对钱存在银行感到不安全,害怕存款会被冻结、或者失去。

与中国政法大学刑法教授罗翔同名的推特账号,最近转发了一则老人挤兑取款的视频,并配文说,中国各大银行遭老年人挤兑!原因是银行为了侵吞私人存款,对子女取款要本人亲自到场及各种离谱的刁难!中共的任何事情都是自己最后把自己玩死!

网民“He An”跟帖说,“(我)老爹去世前的钱存在银行至今都取不出来。”

中共近年加强金融监管,限制取款数额,并要求核实本人身份。银行要求,本人必须带着相关证明亲自去银行办理。这给老人取钱加高了门槛。

新闻也曾有报导,老人过世了,银行不让家人取钱;也有子女被迫把瘫痪的老人抬到银行办理取款;甚至有94岁老人被抬进银行进行人脸识别。这些鲜活案例让越来越多的老人及其家人感到不安。

旅美香港政经评论人士廖仕明9月5日对大纪元表示,“出现老人排队取款潮,一个很重要的原因是银行简单粗暴的做法。老人如果病重动不了或者去世,那么比较大额的钱就几乎取不出来了,所以他们现在都去取钱。这对中国的银行影响会挺大。因为大家都把钱取出来了,银行池子里的钱就越发少了,容易导致银行流动性风险加剧,甚至引发银行经营危机,对中国经济肯定就会有影响。”

“从最近270多家银行商票违约,到老人们不信任银行而去挤兑取款,这些方面综合起来看,中国社会的金融危机马上就要开始了。”

责任编辑:连书华#

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